Лучшие карты с кэшбэком в 2018 году: рейтинг самых выгодных

ТОП-10 самых прибыльных дебетовых карт, предоставляемых банками России в 2018 году

Современные дебетовые карты позволяют не только хранить и комфортно расходовать личные денежные средства, но и получать прибыль. Это становится возможным за счет начисления процента на остаток и Cashback. Естественно, наличие каждой из этих функций определяется самой кредитной организацией в процессе разработки продукта.

На данный момент достаточно большое количество коммерческих структур предлагают пластиковые платежные инструменты, располагающие этими бонусами в своих условиях. Поэтому мы решили проанализировать рынок дебетовых карт и определить самые выгодные из них в 2018 году.

Оценка доходности производилась на основе среднестатистических расходов и доходов граждан Российской Федерации.

Лучшие карты с Кэшбэком и процентом на остаток 2018 года

Ранжирование опиралось по получаемому доходу в течение первого года пользования пластика. В качестве доходных применялись две функциям – Cash back и начисление процентов на остаток.

Если они обе предусмотрены продуктом, то их прибыль суммировалась. Также учитывались расходы на обслуживание карты в течение первых 12 месяцев после ее получения.

Затраты на дополнительные услуги не включались – практически всегда от них можно отказаться.

* расчет является ориентировочным, и не гарантирует идентичный доход

Важно сразу отметить, что расчет прибыльности Cashback в любом случае является индивидуальным. Распределение доходов каждого гражданина персональное.

Например, при отсутствии личного автомобиля и неиспользовании общественного транспорта, в том числе и такси, например, в небольших населенных пунктах, в которых практически все объекты расположены в шаговой доступности, категория «Транспорт» не принесет ни копейки дохода.

Соответственно, стоит подбирать продукт, предусматривающий максимальный возврат потраченных средств в тех группах, на которые выпадает наибольший объем постоянных расходов человека.

Более детально – тройка лидеров

Лидер рейтинга – Банк Ак Барс с продуктом Generation, который, к слову, достаточно молод (запуск был произведен чуть более 3-х месяцев назад). Основных параметров, позволивших занять первое место два.

Во-первых, повышенный Кэшбэк сразу по двум категориям – «Транспорт» и «Развлечения». Во-вторых, отсутствие комиссии за годовое обслуживание при относительно небольшом объеме расходных операций в месяц – от 15 000 рублей.

Вторую строчку занимает Альфа-Банк, предлагая оформить карту с соответствующим названием Cash Back. Она позволяет получить максимальный доход для автовладельцев за счет наибольшего Кэшбэка по категории «АЗС».

Немалое значение имеет и доходность за расчеты в ресторанах и кафе. Основной нюанс, фактически не позволивший оспаривать лидерство – обязательная оплата годового обслуживания. В частности, по пакету «Оптимум».

Хотя, процент на остаток у данного предложения более выгодный, чем у предыдущего пластикового платежного инструмента.

Замыкает тройку лидеров МТС Банк с картой Деньги Weekend. В первую очередь стоит отметить, что она располагает идентичным доходом на остаток собственных средств, как и вышестоящее предложение.

Чтобы не удерживалось годовое обслуживание достаточно соблюдать условие, которое применяется у лидера рейтинга – тратить не менее 15 000 рублей в месяц с помощью самого пластика. Либо сохранять на карте весь месяц минимум 30 000 рублей. За такси и местах общественного питания начисляется Cashback в размере 5%.

Это меньше, чем у вышестоящих конкурентов, но в расчет не приняты постоянно изменяющиеся категории на усмотрение банка, которые приносят по 10% обратно от потраченных в них денег.

Входные данные для расчета самых выгодных дебетовых карт

Основная задача составления рейтинга – максимальная объективность для наибольшего количества россиян. Поэтому использовались два компонента. Во-первых, ряд ограничений к продуктам, позволяющих выделить предложения, доступные большей части работоспособных граждан. Во-вторых, среднестатистические данные Росстата о доходах и расходах россиян.

Непосредственно к банкам и их продуктам выдвигалось 3 основных условия.

  1. Банк должен входить в ТОП-100 кредитных организаций по объему собственных активов. Таким образом исключались небольшие региональные коммерческие структуры.
  2. Не рассматривались специализированные предложения. Например, для зарплатных клиентов, пенсионеров, работников бюджетной сферы и т.д. Также не могли войти в рейтинг кобрендовые дебетовые карты.
  3. Принималась во внимание от одного банка только одна карта – наиболее выгодная из его продуктовой линейки, согласно применяемым данным пользователя.

Процесс расчета опирался на 6 условий.

  1. Учитывалась доходность Cashback исключительно от самого банка. Предоставление скидок от торгов-сервисных предприятий (ТСП), возврат части средств партнерами, например, платежными системами и т.п. не включался в прибыль.
  2. Кэшбэк мог выплачиваться реальными деньгами или профильными бонусными баллами, позволяющими в дальнейшем компенсировать уже осуществленные покупки, конвертировать в рубли, приобретать отдельные товары или услуги и т.п. В то же время такие поощрения, как мили не учитывались.
  3. При наличии выбора категории по возврату части потраченных средств выбиралась наиболее доходная. Естественно, согласно применяемым параметрам держателя.
  4. В то же время акционные категории Cash back, которые изменяются банком ежемесячно или ежеквартально, не принимались во внимание. Они не позволяют производить расчет на долгосрочную перспективу. В частности, на необходимый период – год.
  5. Учитывались все доступные льготы для вновь оформивших дебетовую карту клиентов. В частности, по бесплатному обслуживанию, повышенному проценту на остаток, увеличенному размеру Кэшбэка и т.д. Рейтинг составлялся для граждан, желающих оформить самую выгодную дебетовую карту, а не располагающих соответствующим продуктом.
  6. Проценты на остаток, стоимость обслуживания пластика, а также размер Cashback опирался не на максимально заявленные в тарифе параметры, а на фактически применяемые условным среднестатистическим держателем.

Доходы и расходы клиента. Принимались условия, которые соответствуют последним среднестатистическим данным, опубликованным Росстатом.

  • Средняя начисленная заработная плата – 38 609 рублей.
  • Средний душевой доход (после оплаты НДФЛ) – 33 590 рублей.
  • Объем сбережений (средств, отчисляемых на остаток и не расходуемых по карте) – 11,8% или 3964 рубля. Соответственно, данная сумма будет отчисляться для дохода в виде процентов.
  • Общая сумма оплаты товаров и услуг картой – 29 626 рублей. Предусматривается, что все деньги расходуются за счет пластика. Во-первых, современная инфраструктура финансового рынка, включающая POS-терминалы в ТСП, функции интернет-банкингов и онлайн-магазинов, позволяет практически полностью обойтись без расчета наличными. Во-вторых, цель – добиться максимального дохода. Это возможно, тратя средства только картой.
  • Доля расходов, не участвующая в расчете Кэшбэк – 13,8% или 4088 рублей. Сюда включаются такие траты, как оплата жилищно-коммунальных услуг, связи и образования.
  • Общая сумма, на которую начисляется Cashback – 25 538 рублей. Этого объема расходов достаточно, чтобы не платить годовое обслуживание в большинстве предложений. Зачастую порог ежемесячных транзакций для отмены этой комиссии составляет 15-20 тыс. рублей.
  • Распределение статей расходов:

Часть категорий полностью соответствует своему названию. Например, продукты питания подразумевают расходы в супермаркетах, одежда и обувь – траты в профильных магазинах, здравоохранение – покупку лекарственных препаратов, кафе и гостиницы – посещение мест общественного питания. Отдельно стоит выделить:

  • Домашний обиход. Подразумевает покупку средств по уходу за домом, проведение незначительных ремонтных работ, требующих сиюминутного вмешательства и т.д.
  • В транспорт могли включаться разные направления, в зависимости от потребностей клиента. В частности, оплата такси и общественного транспорта, траты на АЗС и станциях техобслуживания, и т.д.
  • Досуг подразумевает посещение кинотеатров, развлекательных центров, спортивных клубов и т.д. и т.п. зачастую в банках данная категория определяется в качестве «Развлечения».
  • Другое – все траты, которые не относятся ни к одной из групп. Сюда можно включить, например, приобретение подарков родным и близким.

Вывод

Для каждого человека самая лучшая дебетовая карта будет индивидуальна. Ведь одни граждане менее активно пользуются ими для расхода средств, сохраняя их на счете.

Соответственно, им необходим более высокий процент на остаток. Другие – наоборот постоянно оплачивают покупки именно пластиком. Поэтому таким держателям стоит более пристально рассматривать функцию Cashback.

Причем опираясь на собственные приоритеты.

В то же время, учитывая применение среднестатистических данных по России, нами был разработан максимально универсальный рейтинг пластиковых платежных инструментов.

Поэтому оценка рынка будет производиться в дальнейшем. Естественно, с сравнением получаемых показателей с текущими данными.

В частности, будет выполняться анализ динамики уровня возможного дохода, перечень представителей ТОПа и т.д.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/samye-vygodnye-debetkart-2018.php

Топ лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток 2018

Настало время подвести итоги, и свести все наши обзоры выгодных банковских карт воедино – в некий «ТОП» карт с КБ и ПНО. Обратите внимание, что в статье мы не делаем акцент на выборе той или иной карты, не сравниваем их, ибо каждая из них по-своему интересна.

Расположение карт по порядку не имеет значения, и то, что какая-то карточка находится под номером 5, не означает что она чем-то хуже, чем первая в списке. По-другому эту статью можно было-бы назвать «джентльменский набор карт для получения максимального кэшбэка и процента на остаток».

Поехали!

1. Карта Польза Хоум Кредит – универсальная карта

Кэшбэк: 1% на всё, 3% в категориях АЗС, Общепит и Путешествия, и до 10% у партнеров банка (в основном онлайн-магазины).
Процент: 7% годовых на любую сумму, при условии проведения покупок на 5000 рублей по карте за месяц (в ином случае – проценты не начисляются).
Стоимость: 99 руб./месяц или бесплатно, при хранении > 10 тыс.

рублей, или тратах > 5 тыс. рублей в месяц. Карточка отлично подходит для хранения свободных денежных средств и накоплений (благодаря высокому проценту на остаток) и для покупок в тех категориях, в которых другие банки кэшбэка не предлагают (ЖКХ, сотовая связь, интернет…), а также для покупок у партнеров банка с повышенным начислением бонусов. Мягкие и легко выполняемые условия бесплатности.

Карта Польза заслуженно считается одной из лучших дебетовых карт на рынке.

Официальный сайт: https://www.homecredit.ru/polza_debit/

 2. Сверхкарта+ Росбанк – максимальный кэшбэк

Кэшбэк: 7% на всё – в первые 3 месяца пользования картой, далее 7% на 3 категории по выбору банка, и 1% на всё.
Процент: на остаток денежных средств на карте, банк не начисляет проценты, но в интернет-банке возможно открытие «накопительного счета», 5,5% или 6% годовых в зависимости от суммы ( 250 тыс.

рублей на счетах клиента. Отличное предложение в первые 3 месяца использования карты. Отзывы в интернете говорят о том, что часто карту заводят «под крупные покупки» — приобретение авто, ремонт в квартире, а также для поездок в отпуск.

Стоит отметить, что и по прошествии «приветственного периода» можно выгодно использовать сверхкарту, совершая покупки в определенных категориях.

Принято считать, что 7% — это максимальный кэшбэк, если мы говорим о КБ «на всё».

Официальный сайт: https://www.rosbank.ru/ru/persons/banking_services/detail/2003/Sverkhkarta-plus/

3. Tinkoff black – покупки и транзит

Кэшбэк: 1% на все покупки, 5% в случайно выпадающих категориях, до 30% — покупки у партнеров банка.
Процент: 6% годовых при совершении покупок на сумму > 3 тыс. рублей за календарный месяц.
Стоимость: 99 руб./месяц, или бесплатно при хранении неснижаемого остатка на карте 30 тыс.

рублей, либо при наличии вклада от 50 тыс. рублей. Тинькофф Блэк позволяет не только совершать выгодные покупки у партнеров, либо в случайно выбранных категориях, но и удобно управлять собственными средствами: бесплатные межбанковские переводы, а так-же возможность отправлять до 20 тыс.

рублей в месяц с помощью card2card (быстрые переводы с карты на карту) – позволяют решать довольно сложные вопросы в управлении личными финансами: как перевести деньги с карты, у которой нет бесплатных межбанковских переводов, на карту, которая не умеет «стягивать» деньги с других карт без комиссии? Легко – в интернет банке Тинькофф, либо в одноименном мобильном приложении, стягиваем средства с донора, и тут же, мгновенно, отправляем реципиенту. Без комиссии!

Данная карточка по праву считается одной из самых удобных банковских карт.

Официальный сайт: https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/

4. Отличная Карта РосГосСтрах Банка – кэшбэк в супермаркетах

Кэшбэк: 1% на все траты, 5% за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах.
Процент: 5% годовых.
Стоимость: 300 руб./год.

Зачастую, одна из крупных и неизменных статей семейного бюджета – продукты питания и товары для быта. Карточка РГС банка помогает возвращать 5% от затрат по этой статье.

Стоит также упомянуть, что в супермаркетах, зачастую, можно приобрести не только продукты питания и бытовую химию, но и товары для дома, отдыха, авто-товары и прочее, что позволяет получать выгоду и при таких тратах.

Отличная Карта – является одной из самых популярных банковских карт, позволяющих неплохо экономить на ежедневных покупках.

Официальный сайт: https://www.rgsbank.ru/personal/cards/best/

5. Карта Плюсов Кредит Европа Банк – кэшбэк на бензин, фастфуд и путешествия

Кэшбэк: 1% на любые покупки, 5% за покупку бензина, траты в кафе ресторанах и барах, покупку билетов и бронирование отелей.
Процент: процент по Card Plus расчитывается как Базовый Уровень Доходности Вкладов (определенный ЦБ) за минусом 0,5 процентных пунктов, на момент написания статьи: 5,2% годовых.

Стоимость: бесплатно в первый год, далее 499 руб./год. CardPlus позволяет немало экономить при заправке автомобиля, при посещении заведений общепита и в отпуске.

Помимо интересных категорий КБ, карточка удобна, благодаря наличию возможности быстро и без комиссии пополнить ее с карты другого банка, а так же благодаря возможности отправлять бесплатные межбанковские переводы.

Карта Плюсов весьма популярна у автолюбителей и путешественников, позволяя значительно экономить на АЗС и в поездках.

Читайте также:  Www.rigla.ru активировать карту постоянного покупателя «аптеки ригла»

Официальный сайт: https://www.crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/

Надеемся, статья помогла Вам определиться, какой набор карт подходит именно под Ваши задачи. По каждой из карт есть подробный обзор на fin-tips.ru, где можно ознакомиться с наиболее подробными условиями по каждому варианту. Также читайте: топ лучших карт с кэшбэком на АЗС.

Спасибо за внимание!

Источник: http://fin-tips.ru/fin_product/top-luchshix-debetovyx-kart-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok-p36.html

Самый выгодный кэшбэк в 2018 году

Это заманчивое английское слово обещает золотые россыпи. Но стоит запомнить сразу – даже самый выгодный кэшбэк не сделает бедного богатым. Какие бы ни сулили проценты многочисленные cashback-сервисы и карты, как бы вы ни выбирали самые щедрые акции – всё равно не получится больше 1% от ваших доходов.

С точки зрения суммы получается что тот  кэшбэк, где выгоднее, находится в государственных структурах. Там можно вернуть 13%. Иногда даже удаётся получить налоговый вычет покупку квартиры пенсионеру. А возврат процентов сбербанк манипулирует даже числом 20%.

Но при хорошей сноровке и везении тот, кто определит  кэшбэк топ лучших для данного момента времени, может и превысить средний порог в  1% для возврата потраченных на покупки денег. От этого не разбогатеешь, но зато получишь чувство удовлетворения собственной удачливостью и сообразительностью.

Банковские карты: выгодный кэшбэк 

Кредитная и дебетовая Альфабанка

  • Кэшбек 1% для всего, 5% рестораны и кафе, 10% автозаправки.
  • Обслуживание годовое 2000-4000Р.
  • Для начисления возврата должны быть ежемесячные расходы от 20 000Р

Кредитные и дебетовые от ХоумКредита  с программой поддержки клиентов Польза

  • На любую карту можно подключить программу лояльности.
  • Возврат до 10%.
  • Разная стоимость обслуживания, определяется тарифами.

Кредитные и дебетовые карты от Раффайзенбанка

  • Cachback начисляют баллами, на кредитные 5%, дебетовые 4%.
  • Баллы можно превратить в рубли в течение 1,5 года от момента их поступления.
  • Стоит 1 490Р за год использования.

Кредитная ТинькоффПремиум

  • 1% возврата от всех покупок, по акциям партнёров до 30%.
  • 55 суток льготного периода.
  • 2100Р годовое обслуживание.

Дебетовая Рокетбанка

  • Есть бесплатные тарифы и платные по 290Р ежемесячно.
  • Возврат до 10% рокетрублями.

Олл Инклюзив от Просвязьбанка

  • Cashback в случае выбранной категории: 5% на автозаправочных станциях и при покупке авиа- и железнодорожных билетов; 3% на общепит и продукты питания.
  • Первый год 1500Р за обслуживание, последующие бесплатно при 50 000Р на счету.

Карта мира без границ от Промсвязьбанка

  • Кэшбек максимум 10% милями для путешествий.
  • Стоит 1 990Р за год.

Универсальная Смарткарта от банка Открытие

  • В выбранных категориях возврат 10%, если покупок от 30 000Р в месяц, то на всё 1,5%.
  • Обслуживание 299Р ежемесячно, бесплатно при расходах 30 000Р или таком же остатке.

Какой кэшбэк самый выгодный на сервисах в интернете

Есть несколько китов этого бизнеса, которые уже много лет работают на этом рынке и дают наибольшую гарантию возврата, широкий выбор партнёров. К ним относятся:

  • Летишопс. Более 1000 магазинов.
  • ePN. Бывает и 55%, и 90% возврата.
  • Мегабонус. 350 магазинов, до 40%, по отдельным акциям 50%.

Но есть и другие, более молодые сервисы, где можно найти достаточно привлекательные предложения. Зачем рассуждать —  какой кэшбэк выгоднее. Кто вам мешает зарегистрироваться сразу на нескольких сервисах и для каждой покупки выбирать сервис, где cashback будет самым большим.

  • ТЕГИ
  • банковские карты
  • карты с кэшбеком
  • кэшбек
  • кэшбек и процент

Источник: https://thebestcashback.ru/cashback/8218-samyj-vygodnyj-kehshbehk-v-2018-godu

Карты с кэшбэком рейтинг 2017 года и обзор ТОП-7 выгодных кредиток

Карты с кэшбэком рейтинг 2017

Все карты с кэшбэком в рейтинг 2017 года попали из-за высокого процента возврата — до 10 %. Некоторые кредитки и вовсе предлагают до 30 % компенсации.

Среди таких банковских продуктов есть и кредитные, и дебетовые карты. Еще одним приятным бонусом будет не только кэшбэк, но и система начисления бонусов (баллов) и процентов на остаток средств.

Ниже дан полный обзор ТОП-7 карт с кэшбэком, входящих в рейтинг 2017 года.

ТОП-1. Карта Тинькофф с кэшбэком до 30 %

Все карты с кэшбэком рейтинг 2017 года имеют невысокий процент возврата — от 0,5 до 5 %. Но именно карты Тинькофф банка помогут вернуть даже не 5 %, а целую треть от потраченной суммы.

Они занимают почетное первое место в рейтинге, так как, помимо кэшбэка, на остаток средств начисляется 7 % дохода.

Получается двойная выгода: и возврат части потраченных денег, и доход от начисляемых процентов на остаток счета.

Карта Тинькофф с кэшбэком в рейтинге 2017 года

Какой кэшбэк по карте Тинькофф и является ли он по-настоящему выгодным? Да, так как он достигает 30 % и бывает следующим:

  • Классический кэшбэк — 1 % возврата от трат на любые виды покупок. За что бы не рассчитался владелец карты Тинькофф, ему все равно обратно вернется 1 % от потраченной суммы. Естественно, расплачиваться нужно самой картой, будь то покупки в интернете, или обычных магазинах, заведениях.
  • CashBack до 5 % на покупки товаров и услуг из определенных категорий. В личном кабинете интернет банкинга Тинькофф есть раздел, посвященный кэшбэку. Нужно зайти в него и выбрать несколько категорий, в которых можно получить обратно 5 % от потраченной суммы. К примеру, это могут быть категории «образование», «магазины одежды», «туризм».
  • CashBack до 30 % по спецпредложениям. У Тинькофф банка есть список партнеров. Это магазины, различные заведения, салоны, клиники и десятки других организаций. Если совершать покупки именно там, что на счет вернется до 30 % всех трат.

Карты Тинькофф с кэшбэком в рейтинге занимают первое место и из-за дополнительного преимущества. В день выписки (ежемесячно) на остаток средств на счету начисляется 7 % дохода. К примеру, если осталось 10 000 рублей, то владелец получит бесплатно еще 700 рублей.

Тарифы:

  • Заказ и выпуск — бесплатно.
  • Обслуживание — 99 рублей/месяц. В ряде случае оно и вовсе бесплатное (условия есть на сайте Тинькофф).
  • Валюта счета — на выбор. К примеру, можно открыть карту в рублях, долларах или даже в евро.
  • Снятие наличных—2 % от размера суммы, но не меньше 90 рублей.
  • Внутренние переводы — бесплатно.

Есть и мобильное приложение, и интернет-банкинг, а также услуги СМС-информирования, часть из которых подключается бесплатно.

ТОП-2. Карта Альфа банк с кэшбэком до 10 %

Альфа банк предлагает дебетовые и кредитные карты с кэшбэком рейтинг 2017 года они попали неслучайно. Дело в том, что держатель может получить до 10 % обратно от потраченной суммы. Размер кэшбэка по дебетовой и кредитной карте совершенно одинаковый.

Единственное отличие—в кредитке предоставляется займ на определенную сумму. Точнее, открывается кредитная линия с льготным периодом до 60 дней.

В течение этого времени деньгами можно пользоваться бесплатно, если вовремя их вернуть на счет до истечения 2 месяцев.

Карта Альфа банк с кэшбэком в рейтинге 2017 года

Размер кэшбэка в кредитной и дебетовой карте Альфа банка:

  • 1 % возврата действует на все виды покупок. За что бы владелец не рассчитывался картой — на все это действует кэшбэк размером в 1 %.
  • 5 % возвращается обратно от затрат в кафе и ресторанах. В этот список входят и другие заведения ресторанного бизнеса.
  • 10 % кэшбэка предоставляется на затраты в АЗС. Речь идет обо всех заправках, а не конкретном узком списке.

У Альфа банка есть партнеры, в список которых входят различные магазины, компании, салоны, заведения. Перечень компаний есть на сайте. Все они предоставляют скидки до 15 %, если рассчитываться за покупки исключительно картой Альфа банка. В рейтинге карт с кэшбэком 2017 года она занимает второе место, так как, кроме кэшбэка, есть и большие скидки. Они начисляются отдельно.

Тарифы кредитной карты Альфа банка с кэшбэком:

  • Выпуск карты — бесплатно.
  • Стоимость годового обслуживания — 3990 рублей.
  • Льготный период по кредитке—60 дней. Ставка при просрочке срока возврата денег — 25,99 %.
  • Снятие наличных — 4,99 %, но минимальная сумма комиссии составляет 400 рублей.
  • Минимальный месячный платеж по кредитке — 5 % от суммы на счете, но не меньше 320 рублей в месяц.

Тарифы дебетовой карты Альфа банка с кэшбэком:

  • Выпуск карты — бесплатно.
  • Годовое обслуживание — 1990 рублей.
  • Для получения кэшбэка нужно потратить хотя бы 20 тысяч рублей в месяц. Для некоторых пакетов эта цифра составляет 30 тысяч рублей в месяц.

В дебетовой карте Альфа банка есть и приятный бонус — ежемесячное начисление 7 % на остаток средств в день выписки.

ТОП-3. Карты ВТБ24 с кэшбэком до 10 %

Банк ВТБ 24 недавно обновил свою линейку карт с кэшбэком и создал новый продукт. Это дебетовые и кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Они получили название «Мультикарта», так как в ней собраны все возможные бонусы.

Есть даже зарплатный вид такой карты, но остановимся на дебетовой и кредитной разновидностях. Благодаря им можно вернуть назад до 10 % от потраченных сумм.

Помимо такого кэшбэка, начисляется и 7 % на остаток денег на счету в каждом месяце.

Карта ВТБ24 с кэшбэком в рейтинге 2017 года

Что касается отличий дебетовой и кредитной Мультикарт,ы то они очевидны. В кредитке предоставляет займ на определенную сумму, а точнее открывается кредитная линия. В течение 50 дней кредитными деньгами можно распоряжаться совершенно бесплатно.

Если же не вернуть их до окончания этого срока, то начисляется ставка — 26 %. Кредитный лимит очень большой — до 1 миллиона рублей. В дебетовой карте кредит не предоставляется.

Эти карты с кэшбэком рейтинг 2017 года попали неслучайно, так как процент возврата у них достигает 10 %.

Виды и размеры кэшбэка по Мульткарте ВТБ24 (дебетовой и кредитной):

  • До 2 % возвращается от сумм, потраченных на любые виды покупок.
  • До 4 % кэшбэка предлагается на путешествия. Но можно воспользоваться и бонусами, чтобы обменять их на товары из специальной коллекции.
  • До 10 % возвращается от затрат в выбранных категориях. На данный момент, предложения действует для категории «Авто» и «Рестораны». Можно сделать выбор в пользу одной из этих категорий.

Но есть и одно важное условие: точный размер кэшбэка зависит от потраченной в течение месяца суммы на вышеуказанные покупки. Подробные условия указаны на сайте ВТБ24.

Помимо этого, 10 % годовых начисляется на остаток средств на накопительному счете кредитной карты. Что касается дебетовой Мультикарты ВТБ 24, то по ней также начисляется процент на остаток, но на мастер-счете.

Он составляет немного меньше — 7 %, а сама услуга активируется только при ежемесячных затратах от 5 тысячи рублей.

Мультикарты с кэшбэком в рейтинг 2017 года включены и из-за приемлемых тарифов:

  • Комиссия за обслуживание не взимается. Но нужно выполнить одно из условий: остаток на счете в конце месяца не менее 15 тыс. рублей или затраты/перевод на ту же сумму. Иначе комиссия за обслуживание составит 249 рублей.
  • За онлайн-платежи и переводы на сумму до 150 тыс.руб. платить не нужно.
  • Снятие наличных в банкоматах до 150 тыс.руб. — 0 рублей.

Кэшбэк до 10 %, бонусы для покупки товаров из категории «Коллекция», начисление 7 % на остаток для получения дополнительного дохода — все это преимущества Мулькарт ВТБ24. Эти карты с кэшбэком рейтинг 2017 года соединили в себе все самое лучшее.

В рейтинге карте с кэшбэком Смарт Карта оказалась из-за большого cash-back — он достигает 10 %. В линейке карте банка Открытие есть разные карты с кэшбэком, но именно эта имеет самый большой процент возврата. Смарт Карта может быть дебетовой и кредитной, поэтому какую выбрать из них — дело каждого. В любом случае, кэшбэк по ним предлагается совершенно одинаковый.

Карта Открытие с кэшбэком в рейтинге 2017 года

Что касается кредитки, то по ней предлагается лимит в размере до 300 000 рублей и ставка в 19,9 % годовых. Льготный период кредитования — целых 55 дней, в течение которых проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Важно совершить 1 раз в месяц платеж в размере 5 % от суммы долга. По дебетовой карте кредит не предоставляется, зато начисляется 9,5 % годовых, что приносит дополнительный доход.

Также можно каждый месяц получить до 8 % на остаток смарт-счета дебетовой карты.

Размер кэшбэка в Смарт Карте (дебетовой и кредитной):

  • До 10 % кэшбэка можно получить за покупки в промо-категориях. Это спецпредложения банка Открытия. К примеру, в одном месяце 10 % возвращаются за покупку косметики, а в другом — за что-то другое.
  • 1,5 % кэшбэка получают владельцы Смарт карты за любые виды покупок. Не имеет значения, что было куплено за средства карты.

Тарифы Смарт карты с кэшбэком:

  • Годовое обслуживание кредитной Смарт карты с кэшбэком: 400 рублей—за ведение СКС и осуществление расчетов; 190 рублей — за разные услуги; 590 рублей — обслуживание всех расчетов.
  • Ежемесячное обслуживание дебетовой Смарт карты с кэшбэком: 299 рублей, но если выполнять минимальные требования, то услуга становится бесплатной.

Тарифы кредитной и дебетовой карты отличаются, поэтому лучше детально с ними ознакомиться на сайте Открытия. Смарт Карта попала в рейтинг 2017 года, так как кэшбэк по ней высокий — 10 %. Что касается процента возврата за все покупки, то он составляет 1,5 %, а не 1 %, как это практикуют другие банки.

ТОП-5. Карта с кэшбэком Космос от Банка Хоум Кредит

Платиновая карта «Космос» содержит в себе все: и большой кэшбэк, и накопительные проценты на остаток, и даже систему баллов.  Оно включена в карты с кэшбэком рейтинг 2017 года, так как с ее помощью можно вернуть не только деньги, но и получить баллы за покупки. На остаток счета начисляется целых 7,5 годовых. Это дебетовый продукт, кредит держателям не предоставляется.

Читайте также:  Как пополнить транспортную карту через сбербанк онлайн

Карта Космос с кэшбэком в рейтинге 2017 года

Размер кэшбэка по карте Космос от Хоум Кредита:

  • 1 % возвращается от потраченной суммы на любые покупки.
  • 3 % кэшбэка можно получить от потраченной суммы в АЗС, кафе, ресторанах. Сюда же входят траты на различные путешествия.
  • 10 % возврата начисляется за онлайн-шоппинга в магазинах, которые являются партнерами банка.

Есть и система накопления баллов по программе «Польза»:

  • Каждый потраченный рубль со счета карты «Космос» приносит 1 балл.
  • Все баллы можно поменять на рубли. Также и кэшбэк, возвращенный на счет, конвертируется в баллы, а потом — в рубли.

Тарифы карты «Космос» с кэшбэком:

  • Первый год обслуживания — 0 рублей.
  • 5 раз в месяц можно бесплатно снимать деньги в любом банке мира.
  • Перевод в другие страны — 10 рублей.
  • Оплата мобильной связи, услуг интернета — 0 рублей.

Есть и минимальные условия, которые нужно выполнить для бесплатного годового обслуживания и получения других бонусов. В рейтинге карт с кэшбэком 2017 года Космос появилась и-за выгодной системы баллов и большого кэшбэка.

ТОП-6. Кредитная и дебетовая карта Touch Bank с кэшбэком

Кредитная и дебетовая карта Touch Bank — карты с кэшбэком рейтинг 2017 года. Можно вернуть себе назад до 3 % от потраченных денег. Что касается кредитки, то кредитный лимит по ней составляет до 1 млн. руб. в месяц.

Есть и льготный период — 61 день. В течение этого времени заемными средствами можно распоряжаться бесплатно. Но если просрочить их возврат, то начисляется низкий процент — всего лишь 12 %.

В дебетовой карте есть все те же преимущества, кроме кредитной линии.

арта Touch Bank с кэшбэком в рейтинге 2017 года

Кэшбэк по дебетовой и кредитной карте Touch Bank составляет:

  • 1 % возвращается обратно на счет с суммы, потраченной на любые виды товаров и услуг. Разумеется, расплачиваться нужно только картой, будь то интернет-магазин или обычная торговая точка.
  • 3 % кэшбэка возвращается за любимые категории, которые можно выбрать

Есть и система бонусов. Компенсация приходи на счет в виде баллов, которые можно потом поменять на рубли. Точнее, нужно самосточтельно в личном кабинете интернет-банкинга выбрать те расходные операции, деньги за которые нужно вернуть. В таком случае на счет придёт кэшбэк в виде баллов, а их нужно поменять на рубли.

Карта Touch Bank тарифы имеет следующие:

  • Заказ, выпуск и доставка на дом — бесплатно.
  • Пополнение своего счета — 0 рублей.
  • Снятие наличных и межбанковские переводы — бесплатно.
  • Обслуживание — бесплатно. Но нужно выполнить условие: остаток средств на счету в конце месяца — 50 тысяч рублей или же покупка на 30 тыс. руб. Если не соблюсти условие, то обслуживание обойдется в 250 рублей/месяц.

Можно открыть дебетовую карту в разной валюте, а не только в рублях. Если вносить на нее деньги, то начисляется процент, приносящий доход. Снимать деньги можно ежедневно, а сам процент насчитывается каждый день (до 8 % годовых).

ТОП-7. Карта Touch Bank «Другие правила» с кэшбэком до 10 %

Карта «Другие правила» ориентирована на тех, кто пользуется услугами Tele2. Абоненты могут получить до 10 % кэшбэка на мобильную связь Tele2. Но нужно оплачивать все услуги картой, воспользовавшись интернет-банкингом или мобильным приложением.

арта Touch Bank Другие правила с кэшбэком в рейтинге 2017 года

Другие виды кэшбэка по карте Touch Bank «Другие правила»:

  • 1 % денежных затрат можно получить обратно, если расплачиваться картой за товары и услуги.
  • 3 % возвращается на товары и услуги, купленные в любимых категориях. Категории можно выбирать.

Нельзя не упомянуть и ежедневное начисление процентов на вклады по карте «Другие правила». Ставка составляет 8 % годовых, а снимать деньги можно когда угодно. Начисление процентов происходит ежедневно.

Абонентское обслуживание обойдется в 49 рублей/месяц. Деньги можно снимать без комиссии, даже в банкоматах других стран мира. Но все же карта заняла свое почетное седьмое место в рейтинге карт с  кэшбэком 2017 года, так как она имеет высокий процент возврата по услугам Tele2. Все карты с кэшбэком рейтинг 2017 года имеют практически такой же процент возврата.

Что такое кэшбэк на картах из рейтинга 2017 года

Под кэшбэком понимают возврат части (процента) потраченной суммы. Но чтобы получить определенный процент от потраченных денег обратно, нужно выполнить условия.

К примеру, если слуга представляется держателям кредиток, то рассчитываться за товары и услуги нужно только картой. Кэшбэк не придет, если снять с нее деньги и рассчитаться за покупку наличкой.

Важно, чтобы операция отобразилась на самой карте.

Все карты с кэшбэком рейтинг 2017 года имеют похожие условия и преимущества:

  • Кэшбэк до 10 %. Деньги возвращаются только за те покупки, которые были осуществлены в категории «Промо», «Спецпредложения». Иногда нужно приобрести товары или услуги в магазинах-партнерах банка.
  • Кэшбэк до 3 % можно получить за приобретения, сделанные в определенных категориях: путешествия, туризм, АЗС и т.д. Эти категории иногда можно менять или самостоятельно выбирать в личном кабинете интернет-банкинга.
  • Возврат 1 или 1,5 % от суммы совершенно любых трат.

Некоторые банки предлагают и бонусные программы с начислением балов. Потом их можно конвертировать в рубли и потратить на свое усмотрение. Нужно помнить, что карты с кэшбэком из рейтинга 2017 года могут быть и дебетовыми, и кредитными. Иногда они имеют даже одинаковое название и условия.

Источник: https://www.credytoff.ru/karty-s-keshbekom-rejting-2017-goda-s-polnym-obzorom-top-7-kreditok/

Рейтинг самых выгодных кредитных карт с функцией Cash back 2018 года

Кэшбек – дополнительная функция пластиковых платежных инструментов, позволяющая получать выгоду. Причем, как держателям карт, так и банкам. Первые частично компенсируют свои расходы. Вторые – стимулирует клиентов к проведению безналичных операций.

Это экономит средства на инкассации, приносит прибыль за эквайринг и т.п. Данные факторы в комплексе популяризируют рассматриваемую функцию пластиковых платежных инструментов.

Поэтому мы решили определить 10 лучших кредитных карт с Кэшбеком, которые предлагаются российскими банками в 2018 году.

Рейтинг лучших кредитных карт с Кэшбеком

Ранжирование предложений основывалось на ориентировочной выгоде держателя пластикового платежного инструмента за год в рублях. В процессе расчета применялась крайние опубликованные данные Федеральной службы государственной статистики (Росстат). Принималась во внимание средняя начисленная заработная плата, а также сегментирование месячных расходов человека.

В процессе расчета выгода применялись следующие параметры:

  • Во внимание не брались продукты, которые предоставляют мили, или другие профильные бонусы, скидки у партнеров и т.п. То есть полученный кэшбэк должен начисляться реальными средствами, баллами с возможностью их конвертирования в рубли, либо правом компенсации уже осуществленных покупок.
  • Акционные предложения не принимались во внимание. Например, по повышенному возврату части расходов на определенное время. В частности, первые покупки после оформления кредитной карты, сезонные повышения кэшбэка и т.п. Такие условия не позволяют произвести расчет на долгосрочную перспективу.
  • Доступность предложения. Например, если пластиковый платежный инструмент выдается исключительно зарплатным клиентам, он не принимался в анализ.
  • В рейтинге отсутствуют продукты, предусматривающие начисление кэшбэка исключительно в случае осуществления покупки на минимальную и более сумму. Например, исключались карты, по которым компенсация производится, если чек составляет не менее 700 рублей.
  • От каждого банка выбирался один наиболее выгодный платежный инструмент. То есть два продукта от одной кредитной организации в рейтинг не могли попасть.

Лидер рейтинга – Связь-Банк. Продукт носит профильное название – кредитная карта с CashBack. Стандартная компенсация расходов по операциям с пластиковым платежным инструментом – 1%. Повышенный кэшбэк – 7%.

Основное преимущество – возможность выбора категории, по которой будет осуществляться максимальный возврат денег. Причем держатель карты может изменять ее самостоятельно.

Это право предоставляется раз в месяц совершенно бесплатно.

Продукт МТС Банка «МТС Деньги Weekend» занял вторую строчку ТОПа. Как и у лидера, стандартный кэшбэк составляет 1%. Повышенный чуть меньше – 5%. В то же время, более значимая компенсация распространяется не на 1, а сразу на три категории трат. Поэтому данное предложение можно назвать более универсальным.

Тройку лидеров замыкает Кредит Европа Банк с премиальным продуктом «Card Credit Gold». Отличительная особенность предложения – возможное отсутствие комиссии за годовое обслуживание.

Например, при тарифе с ежегодной оплатой, либо трате более 10 000 рублей в месяц, если удержание предусмотрено ежемесячно. Кэшбэк на все операции один – 2%.

Такой размер применяется в случае расходов более 20 000 рублей в месяц. При меньшей сумме – 1%.

Нюансы расчета итоговой прибыли

  • Если повышенный процент компенсации изменяет свою категорию, например, ежеквартально, то он устанавливался на минимальную долю среднестатистических расходов. То есть – кафе и гостиницы.
  • При возможности выбора повышенного кэшбэка клиентом самостоятельно, для такого параметра учитывалась наиболее значительная статья расходов.
  • Процент и сумма компенсации определялись для среднемесячного дохода, указанного в статистике ниже.
  • Идентичный подход и по комиссии за годовое обслуживание. Если при соответствующем обороте по счету она отсутствует, то сумма равняется нулю.
  • Какие-либо дополнительные комиссии, помимо указанной в предыдущем пункте, не учитывались. Например, смс-информирование, если оно платное, можно отключить, а долг погасить на протяжении льготного периода, чтобы не платить проценты за пользование заемными средствами.
  • Предоставление бесплатного обслуживания кредитной карты в течение первого года не принималось во внимание. Если комиссия удерживается с 13 месяца, она учитывалась, при расчете итогового дохода.
  • За основу бралось, что все средства, полученные в качестве зарплаты, будут потрачены посредством карты.
  • Не все категории расходов приносят кэшбэк. Например, оплата жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) практически во всех продуктах приравнивается к переводу денег на счет организации.

Статистические данные для анализа

Условия оформления и обслуживания кредитных карт взяты с официальных сайтов банков. В частности, кратких описаний и опубликованных документов с тарифами. Для расчета прибыли в денежном эквиваленте, принимались во внимание следующие данные Росстат:

  1. Средняя начисленная заработная плата – 37 972,8 рубля. От этой суммы вычтен налог в размере 13%. То есть траты соответствовали среднестатистическому уровню получаемых на руки доходов россиян в размере 33 036,34 рублей.
  2. Сегментация ежемесячных расходов разделена на 11 категорий со следующим делением долей:

Категории:

  • Самоопределяющими можно назвать такие категории как «одежда и обувь», «ЖКУ» и «кафе, гостиницы».
  • В продукты питания, в отличии от сегментации Росстата, включены алкогольные и табачные изделия. Их всегда можно приобрести в супермаркетах.
  • Домашний обиход – бытовая техника, средства для уборки помещения, стройматериалы для ремонта и т.д.
  • Здравоохранение – лекарства и оплата услуг профильных учреждений.
  • Образование – книги, оплата курсов повышения квалификации, стационарного и заочного обучения.
  • Транспорт – АЗС, услуги по ремонту автомобиля, горюче-смазочные материалы, такси, общественный транспорт и т.д.
  • Связь – покупка гаджетов, оплата услуг сотовых операторов и провайдеров, предоставляющих интернет.
  • Досуг – спортивные товары, кинотеатры, музыкальные инструменты и прочие затраты на хобби.
  • Другое – персонализированные расходы, например, услуги парикмахерской, товары личной гигиены и т.д.

Вывод

Основная цель данного рейтинга – помощь. То есть использовать его можно в качестве инструмента в процессе выбора кредитной карты. Основной нюанс невозможности подготовки универсального ТОПа заключается в индивидуальных потребностях каждого человека. Причем здесь стоит выделить сразу два момента:

  1. Персонализированные статьи расходов. Например, некоторые держатели карт чаще питаются вне дома. То есть в кафе, ресторанах или фаст-фудах. Соответственно, именно эта категория у них будет выходить на первый план, а не продукты питания. Следовательно, самым выгодным окажется пластиковый платежный инструмент, предоставляющий повышенный кэшбэк в приоритетной для человека категории – кафе.
  2. Специфика использования банковских карт. Не всегда удается тратить средства с начислением кэшбэка. Либо снимаются наличные, например, если в магазине попросту отсутствует терминал. Либо MCC код устройства не совпадает с необходимой категорией. Таким образом, при покупках в том же ларьке возле дома, не удастся компенсировать траты, и при частых расходах в нем стоит делать упор на другие категории кэшбэка.

Дополнительный важный нюанс рейтинга – необходимость детального изучения всех условий кредитной карты.

Например, если опираться исключительно на сумму кэшбэка, то продукт «Мультикарта» от банка ВТБ окажется одним из наименее выгодных – будет делить 9 и 10 строчки с Банком СИАБ.

В то же время, при учете расходов на годовое обслуживание, ВТБ опережает сразу двоих конкурентов. Поэтому стоит оценивать не просто доход, то есть компенсацию по кэшбэку, а прибыль – полученные деньги после вычета затрат на содержание карты.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/analitika/top-10-kredok-keshbek-2018.php

Выгодные карты с кэшбэком — ТОП банков

Различные кэшбэк сервисы сейчас популярны – частичная экономия способна побудить клиента сделать выбор в пользу данного платежного продукта. В России банков, предлагающих такие услуги хватает, поэтому потребителю сложно разобраться в многообразии предложений. Лучший вариант — универсальная карта, позволяющая получить максимальную отдачу от любых трат без особых ограничений.

Читайте также:  Перевод денег в беларусь из россии на карту и обратно: различные способы

Finzone сделал обзор лучших универсальных карт с кэшбэком, предлагаемых российскими банками. Что именно выбрать читателю – зависит от его финансового поведения и обязательных расходов.

Лучшие кэшбэк карты — условия банков

Сервисы, позволяющие сэкономить — отличный маркетинговый ход финансово-кредитного учреждения: повышает лояльность пользователей, выделяет банк среди конкурентов, позволяет привлекать новую аудиторию.

Самые выгодные условия — когда по карте (дебетовой или кредитной) начисляется не только кэшбэк, но и дополнительный доход.

Тинькофф Black

Банк предлагает одну из наиболее популярных и лучших программ. Дебетовую Тинькофф Блэк с кэшбэк можно смело назвать доходной, кроме cash back пользователь получает высокий процент на остаток. Это выгоднее, нежели держать деньги на простом накопительном счете.

В Тинькофф кэшбэк начисляется по таким условиям:

  • 1% – с любых покупок;
  • 5% – возврат в выбранных категориях (пользователь каждые 3 месяца сам определяет, где желает получить повышенный процент, например: Авто, Путешествия, Аптеки, Рестораны, Книги, Цветы и т.д.);
  • до 30% – у партнеров (список формируется индивидуально и представлен на специальной странице Интернет-банка).

Стоимость обслуживания — 99 руб./месяц, бесплатно — если в течение месяца баланс на счете не опускался ниже 30 тыс. рублей. Дополнительную плату составляет мобильный банк – 39 рублей, отключить эту опцию можно в личном кабинете.

Тинькофф — банк с удаленным обслуживание, все услуги предоставляются дистанционно. Карта оформляется через Интернет и доставляется с курьером.

Cash Back в Альфа-Банке

Размер кэшбэка зависит от категории расходов:

  • 10% – при покупках на АЗС;
  • 5% – в кафе, ресторанах и т.д.;
  • 1% – всё остальное.

Суть услуги в том, что с каждой покупки или поступления заплатанных средств с карты списывается заданный клиентом %, на него и начисляется доход.

За обслуживание придется вложить 1990 рублей в год, оформление возможно только в рамках пакета услуг начиная с Оптимум. Максимальный размер возврата зависит от его категории (только в рублях):

  • Оптимум – 2 000 (для получения кэшбэка необходимо потратить минимум 20 тыс. рублей);
  • Комфорт – 3 000 (траты — от 20 тыс.);
  • Максимум – 5 000 (расходы — от 30 тыс.).

Дополнительно клиентам Альфа-Банка предоставляются скидки до 15% у партнеров банка – их список становится доступным после приобретения любого пакета обслуживания. Оформляется карта как дебетовая или кредитная.

Обратите внимание, в Альфа-Банке кэшбэк выплачивается в конце месяца, следующего за расчетным в рублях на счет, к которому привязана карта

Универсальная карта в Touch Банк

Один из дистанционных банков России Тач Банк предлагает «дебетовку» с такими преимуществами:

  • 1% cash back– со всех покупок (лимит на максимальную сумму не установлен);
  • 3% – в «любимой» категории (настраивается самим клиентом в Интернет-банке, можно менять 1 раз в месяц, максимум – 12 тыс. рублей для тарифа Limited и 36 тыс. рублей для тарифа Daily);
  • 6% — 8% годовых на остаток по счету.

В целом Touch Банк предлагает удобную карту с кэшбэком. Стоимость обслуживания при выборе тарифа Limited — бесплатно при наличии на счете максимум 50 тыс. рублей. В тарифе Daily плата за обслуживание не взимается в силу тарифной политики.

В Touch Банке обслуживание карты проводится в рамках одного из выбранных тарифов

Доходные карты Восточного банка

Этот банк предлагает широкий выбор кэшбэк сервисов. Наиболее универсальной является дебетовая Карта №1 со следующими преимуществами:

  • 1,5% за любые покупки;
  • до 40% при онлайн-покупках у партнеров банка;
  • до 6,5% годовых – начисление на остаток на счете.

Другие виды:

  • Детская карта №1 – условия аналогичны основной карте. Ее существенный плюс – родитель может регулировать поступление средств ребенка и контролировать его расходы.
  • Карта Дальневосточника – выдается только жителям Дальнего Востока. Они могут получить до 7,5% годовых на остаток, дополнительно кэшбэк в размере 1,5% начисляется за оплату тарифов ЖКХ, услуг связи и т.п.
  • Адмирал – предоставляется до 7,5% годовых на остаток по счету, дополнительным бонусом идет получение скидок в спортивных магазинах.

Зарплатным клиентам банка и тем, на чьих счетах в Восточном банке находится более 30 тыс. рублей, платить за обслуживание карты не надо, в остальных случаях цена составляет 99 рублей в месяц. Выпуск карты — 150 руб.

В Банке Восточный Экспресс широкий ассортимент карт, по которым можно получить выгодный кэшбэк

Как получить выгодный кэшбэк в Хоум Кредит Банк

Банк Хоум Кредит занимает особое место. Он предлагает сразу 3 варианта, каждый из которых отлично работает в конкретной ситуации. Универсальной выступает карта Космос, которая предлагает кэшбэк:

  • 1% – со всех покупок, в том числе в режиме онлайн;
  • 3% – при расчетах в кафе, на заправках;
  • 3% – при совершении путешествий.

Бонус — 7% годовых на остаток на счете.

Комиссия за обслуживание составляет 99 рубл./ежемесячно, бесплатно – при выполнении любого условия:

  • Первый год обслуживания;
  • При остатке про счету от 10 тыс. рублей;
  • При расходах от 5 тыс. рублей в месяц.

Зарплатная карта Космос предлагает те же условия и дополнительно скидки в размере 10% у партнеров банка.

Карта Ярмарка аналогично предоставляет те же преимущества + кэшбэк в размере 5% при покупках в ТЦ Ярмарка (г. Астрахань).

Обратите внимание на условия получения наличных с кэшбэк карты в Хоум Кредит Банке

Накопительная карта в Русском ипотечном банке

Один из лучших кэшбэков на рынке предлагает Русский ипотечный банк. Он позволяет выпустить накопительную дебетовую карту со следующими бонусами:

  • 1,5% – на всё;
  • 3% – в выбранных категориях, которые определяет банк каждый месяц;

Также есть проценты на остаток – от 4,4% до 7,25% годовых, при этом начисление производится ежедневно, а выплата – ежемесячно, что позволяет капитализировать вклад. Дополнительным плюсом служат бесплатные опции – смс-информирование и мобильный банк.

Максимальная ежемесячная сумма выплаты кэшбэка составляет 5000 рублей или 75 евро.

В Русском ипотечном банке категории, по которым начисляется повышенный кэшбэк обновляются каждый месяц

Кэшбэк сервисы Росбанка

Банк предлагает 2 дебетовых карты с возвратом денег на выбор. Условия Сверхкарты таковы:

  • 7% – вообще на все покупки в первые 3 месяца пользования пластиком;
  • 7% – в выбранных банком категориях, которые Росбанк определяется ежесезонно;
  • 1% – на любые покупки всегда.

По Автокарте можно претендовать на получение 5% кэшбэка со всех расходов, связанных с обслуживанием авто, и 1% – с остальных транзакций.

Стоимость обслуживания любой карты составляет 500 рублей в месяц, но если только на счете находится меньше 250 тыс. рублей. На остаток средств начисляется 6%.

Росбанк выплачивает кэшбэк в рублях, выплачивая его в соотношении один к одному

Кредит Европа Банк — Card Plus

Для того, чтобы получить кэшбэк в Кредит Европа Банке, необходимо оформить карту Card Plus. Ее достоинства:

  • Мгновенный выпуск в отделениях;
  • Нет комиссии за обслуживание пластика в течение года (далее – 499 рублей);
  • Нет платы за дополнительные сервисы, например, смс-информирование;
  • 0% за обналичивание карты в банкоматах любых банков на сумму до 5 тыс. рублей (больше – комиссия от 0,5%).

Кэшбэк составляет:

  • 5% – от расходов на обслуживание авто (в т.ч. при оплате топлива) и в категории Рестораны;
  • 1% – от всех остальных расходов.

Дополнительно банк начисляет до 5,9% годовых на остаток средств, если на счете находится не менее 10 тыс. рубл.

Обратите внимания, все средства, находящие на счете карты Card Plus относятся к категории вклада, поэтому застрахованы

Без начисления процентов на остаток

Среди платежных инструментов, обладающих сервсиом кэшбэк второй крупной категорией выступают те, по счетам которых не начисляются проценты на остаток или условия по такой прибыли имеют более серьезные ограничения.

Мультикарта от ВТБ

Банк ВТБ (бывший ВТБ24) предлагает универсальную Мультикарту, опции по которой можно менять каждый месяц. По сути дела это карта с кэшбэком и дополнительными функциями, которые можно применить для оптимизации своих расходов:

  • Cash Back – позволяет получать возврат в виде 10% с покупок для авто и в ресторанах, кафе и т.д., а также 2% с любых расходов;
  • Путешествия4% от покупки «трансформируются» в 1 милю;
  • Коллекция4% от расходов преобразуются в 1 балл, который применяется для приобретений подарков или скидок у партнеров ВТБ;

Обслуживание стоит 249 рублей в месяц, но плата не взимается при выполнении любого из следующих условий:

  • Сумма расходов превысила 15 тыс. рублей;
  • Совокупные остатки по счетам не менее 15 тыс. рублей;
  • Размер поступающей зарплаты равен или более 15 тыс. рублей.

В виде кэшбэк в ВТБ возвращаются даже комиссии за снятие наличных с Мультикарты в банкоматах сторонних банков

Предложение Райффайзенбанка

Банк позволяет оформить сразу несколько карт с различным процентом кэшбэка:

  • #ВСЁСРАЗУ 3,9% за все покупки + баллы для участия в партнерской программе в размере 1 балл за каждые 100 потраченных рублей (50 рублей для новых клиентов) + приветственные баллы (например, 300 баллов ко Дню рождения). Цена вопроса – 1490 рублей в год.
  • Детская карта 5% за любые расходы (максимум – 200 рублей в месяц). Комиссия за годовое обслуживание 490 рублей. Выдается детям в возрасте от 6 до 17 лет, есть специальная горячая линия именно для держателей детских карт.
  • Афиша Рестораны10% кэшбэка в ресторанах за рубежом + скидка в 10% в ресторанах Москвы и Петербурга. Обслуживание – 900 рублей в год.
  • Mastercard (только в рамках пакета услуг Золотой)5% возврата расходов на АЗС. Комиссия за обслуживание и мобильный банк не взимается.

При оформлении любой дебетовой карты Райффайзенбанк дарит 1 год бесплатного обслуживания. К числу обязательных расходов относится оплата мобильного банка – 60 руб. в месяц (за исключением, когда клиент оформляет Золотой пакет услуг).

В целом лучшая карта с кэшбэком в банке Райффайзенбанк – #ВСЁСРАЗУ, т.к. она  универсальна и позволяет получить дополнительные бонусы, помимо возврата денег.

В Райффайзенбанке действует балльная система начисления кэшбэка

Смарткарта от ФК Открытие

Банк предлагает выгодный кэшбэк на любые покупки по дебетовой  Смарткарте в размере:

  • 1% – при обороте до 30 тыс. рублей;
  • 1,5% – при обороте от 30 тыс. рублей.

Дополнительно можно получить проценты:

  • 7% – при сумме остатка до 30 тыс. рублей;
  • 5% – до 500 тыс. рублей;
  • 3% – от 500 тыс. рублей.

Ежемесячное обслуживание — 299 рублей, если же оборот превышает 30 тыс. рублей, плата не взимается. Единственная платная услуга – смс-информирование: 59 руьл./ежемесячно.

Самый высокий по Смарткарте начисляется на минимальный остаток

Спасибо от Сбербанка

Как такового кэшбэка у Сбербанка нет, т.е. реальных средств банк не возвращает. У организации действует бонусная программа Спасибо, в соответствии с которой в виде баллов начисляется:

  • 0,5% – от всех расходов;
  • до 20% – от расходов у партнеров программы.

Бонусы Спасибо от Сбербанка можно тратить в магазинах партнеров, либо приобретать сертификаты и скидки на официальном сайте программы. Распространяется на дебетовые и кредитные карты.

Обратите внимание, что баллы Спасибо конвертируются в рубли, но потратить их можно только у партнеров Сбербанка

Карта с особыми условиями — Халва в Совкомбанке

ФКУ не предоставляет традиционную карту с кэшбэком, но Халва имеет ее черты и позволяет выгодную рассрочку до 12 месяцев на покупки у партнеров Совкомбанка (более 120 тыс. торговых точек по всей России) с лимитом кредитования до 350 тыс. рублей.

Карту можно использовать и как дебетовую, пополняя ее собственными средствами сверх лимита. В этом случае:

  • На остаток начисляется от 7% до 8,25% годовых;
  • При расходовании этих денег начисляется кэшбэк в размере 1,5% – не более 5 тыс. в месяц и только при расчетах с партнерами Совкомбанка.

Халва имеет черты кредитного продукта, поэтому оформляется клиентам, выполняющим условия банка

При выборе лучшей карты с кэшбэком рекомендуется смотреть не только на процент возврата, но и на другие, не менее важные факторы, которые в итоге могут оказывать существенное влияние на итоговую сумму выплат:

  • Стоимость обслуживания – слишком дорогая карта может напрочь «съесть» все преимущества кэшбэка, ищите разумные условия и бесплатное обслуживание;
  • Условия начисления – один банки начисляют возврат с любой суммы, другие – только с округлением до 100;
  • Бонусные категории – если вы часто пользуетесь автомобилем, не обязательно брать специальную автокарту, которую предлагают банки с картами кэшбэк: посмотрите, возможно, вариант с универсальным cash back окажется выгоднее (особенно, если у вас много повседневных трат);
  • Сумму, которую вы планируете потратить – возможно, вы выйдете за лимит или недоберете нужный размер расходов, чтобы выполнить условия;
  • Условия начисления на остаток – это может значительно увеличить общий объем сбережений, даже если сам cash back окажется не очень высоким.

При поиске выгодного кэшбэка по карте, исходите из собственного финансового поведения, внимательно анализируйте тарифы, а не только рекламные предложения. Вполне может оказаться, что активно «проталкиваемый» банком продукт вам не подойдет, а вот какой-нибудь специфический сервис окажется незаменим.

Источник: https://fin.zone/obzory/vygodnye-karty-s-keshbekom-top-bankov/

Ссылка на основную публикацию