Рефинансирование ипотеки в альфа банке: калькулятор, условия и документы

Рефинансирование ипотеки других банков под низкие процентные ставки, перекредитование ипотеки под меньший процент на лучших условиях

Процентная ставка

от 8,99%

Процентная ставка

от 9,29%

Процентная ставка от

от 9,29%

Рассчитайте свою выгоду

Наше предложение

Ежемесячный платеж

32 400 ₽

Процентная ставка от

от 9,29 %

Доступно для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, МО, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга

Мы берем все хлопоты со страховкой, оценкой и Росреестром на себя!

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами.

Мы берем все хлопоты со страховкой, оценкой и Росреестром на себя!

Что такое рефинансирование

У вас есть ипотечный кредит в другом банке

Ежемесячно вы платите в банк большую сумму

Мы даем вам кредит под меньшую ставку

Чтобы ваша ипотека была еще выгодней, погашайте частично или полностью досрочно.

Вы начинаете платить намного меньше

Теперь вы платите меньше каждый месяц и можете позволить себе больше

Дополнительная информация

Основные условия

  • У вас нет текущей просроченной задолженности по ипотеке
  • Вы оформили ипотеку более 6 месяцев назад
  • У вас есть право собственности на вашу недвижимость

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ или иностранного государства
  • Возраст: от 21 года
  • Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года

Обязательным является страхование утраты или повреждения недвижимости.

Также страхованию подлежат риски утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость + страхование жизни или потери трудоспособности заёмщика.

Базовая ставка – 9,59%.

Как снизить процентную ставку на 0,3%?
Выйти на сделку в течение 30 дней с момента получения одобрения от банка.

Мы снизим процентную ставку еще на 0,3%, если вы выполните одно из условий:

  • Если вы получаете зарплату на карту в рамках зарплатного проекта в Альфа-Банке.
  • Если сумма кредита — от 8 млн. рублей на недвижимость в Москве и МО; от 5 млн. рублей на недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн. рублей на недвижимость в Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге.

Что увеличивает процентную ставку?

  • На 1 % — отказ от страхования рисков.
  • На 0,7% — рефинансирование ипотеки по 2-м документам.
  • На 0,5% — рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком.
  • На 0,25% — рефинансирование ипотеки на таунхаус.
  • На 0,5% — если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки.

Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, банк имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/

Онлайн расчет рефинансирования ипотеки в Альфа-банке

Ваш текущий кредит Шаг 1

Параметры рефинансирования Шаг 2

Оставить прежний платеж.
(Максимально уменьшается переплата и срок кредита) Уменьшить платеж.
(Срок кредита остается прежним)

Ежемесячный платеж:

Переплата:

Выгода Шаг 3

Переплата уменьшится на

за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на

в месяц.

Срок кредита уменьшится на

Калькулятор рефинансирования ипотеки Альфа-Банка – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита в 2018 — 2019 году.

Ипотечный кредит в большинстве случаев рассматривается должниками как тяжёлое долговое обязательство, которое требует постоянного напряжения семейного бюджета.

Однако постоянное понижение ставок по ипотеке открывает принципиально новые перспективы законной оптимизации долгосрочных долгов.

Для того, чтобы уменьшить стоимость кредита в целом в новых условиях необходимо взять ссуду в других банках под более низкий процент и погасить старый долг. Такая операция называется рефинансирование или перекредитование. Данная процедура по праву считается самым эффективным инструментом для уменьшения финансовых нагрузок на должников в ипотечном секторе.

Альфа-Банк предлагает рефинансировать ипотеку, переведя обслуживание кредитной линии на максимально лояльную схему. Расчёт ежемесячных выплат и переплаты по кредиту поможет сделать онлайн калькулятор.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

  • В качестве залога выступает ипотечное жильё, которое нужно снова оценивать, согласно стандартной процедуре.
  • Для получения кредита необходимо погасить все задолженности по старым долговым обязательствам.
  • Новая кредитная линия открывается только после предоставления полного пакета документов, включая копии первичного кредитного договора, выписки из государственного реестра, протокол оценочной экспертизы, справки о доходах и т.д.
  • Залоговое имущество должно быть застраховано.

Что нужно знать клиенту

  • Лица с плохой кредитной историей рискуют получить отказ в предоставлении новой ссуды.
  • Новая оценочная экспертиза может повысить или понизить стоимость жилья, что соответственно скажется на размере выдаваемого займа.
  • Банк может отказать в выдаче ссуды без какой-либо аргументации.
  • Запрашиваемая сумма может быть уменьшена без пояснений.
  • Если вы выплатили большую часть процентов, которые во всех случаях взимаются на первом этапе обслуживания кредита, перекредитование не принесёт вам существенной выгоды.

Отзывы в интернете подтверждают, что рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке – это привлекательное предложение, срабатывающее при условии тщательных предварительных расчётов. Поэтому мы настоятельно рекомендуем, прежде чем начинать сбор документов, проконсультироваться с сотрудниками банка, способными помочь оценить сложность и целесообразность перекредитования.

Официальный сайт: alfabank.ru

Источник: http://www.kreditnyi-calculator.ru/kalkulyator-refinansirovaniya-ipoteki/alfa-bank/

Рефинансирование ипотеки от Альфа-Банка: калькулятор, условия

Евгений Маляр

18 сентября 2018

# Рефинансирование

Банк предлагает довольно выгодную ставку рефинансирования – 8,99%. Но получить ее могут жители лишь нескольких регионов. При этом необходимо соответствовать и другим важным критериям.

  • На каких условиях Альфа-Банк рефинансирует ипотеку
  • Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости
  • Процедура перекредитования ипотеки в Альфа-Банке
  • Калькулятор Альфа-Банка для расчета параметров ипотечного рефинансирования

Перекредитовать крупные займы можно во многих финансовых учреждениях страны. Сегодняшняя статья о том, на каких условиях предлагает рефинансирование Альфа-Банк для ипотеки.

На каких условиях Альфа-Банк рефинансирует ипотеку

По сравнению с офертами других банков, предложение Альфа-Банка отличается конкретностью и прозрачностью. В 2018 году установлено базовое значение ставки — 9,59%, но перечислены условия, при которых она может быть увеличена или уменьшена и насколько.

Процент изменения ставки по рефинансированию ипотеки Причина изменения ставки
+1% Перезаемщик отказывается страховать личные риски
+0,7% Не предоставлено подтверждение размера дохода
+0,5% Рефинансируется приобретение жилого дома с участком земли
+0,25% Рефинансируется ипотека на приобретение таунхауса
+0,5% Сумма кредитования превышает остаток задолженности по ипотеке (клиент хочет получить дополнительные средства)
+3% Заемщик не предоставил подтверждение перерегистрации ипотеки в пользу Альфа-Банка в срок до 90 дней
–0,3% Сделка совершается не позднее 30 суток с момента одобрения заявки банком
–0,3% Зарплата заемщику переводится на карту Альфа-Банка
–0,3% Сумма рефинансирования превышает 8 млн (Москва), 5 млн руб. (СПб и ЛО), 3 млн (Краснодар, Ростов-на-Дону, Екатеринбург)

Таким образом, минимальная ставка может достигнуть значения 8,99%, какой она указана на официальной странице Альфа-Банка.

Ее теоретически получит зарплатный клиент, имеющий практически идеальный пакет документов и приобретающий по ипотеке дорогостоящую недвижимость в одном из крупнейших городов России.

Кроме этого, должны соблюдаться другие условия: обязательное личное страхование заемщика и достоверное подтверждение доходов. К тому же объект должен представлять собой квартиру (не частный дом или таунхаус).

В жизни такое встречается нечасто, а потому следует ориентироваться на некий средний диапазон процентной ставки. Стандартное значение — от 9,29% и выше.

На главной странице Альфа-Банка указан предельный срок кредитования (рефинансирования) — тридцать лет. Минимально договор заключается на три года.

Перекредитуются долги в суммах до 50 млн руб. (Москва) и 35 млн руб. (регионы).

Получить рефинансирование ипотеки — практически то же самое, как взять кредит: требования к залоговому обеспечению те же.

Тип недвижимости Процент выдаваемой суммы от оценочной стоимости объекта Льготные условия (пользуются зарплатные клиенты)
Квартиры, таунхаусы 80% 85%
Апартаменты 70% 75%
Частные дома с участками 50% 50%

Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости

Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.

Признак Значение
Минимальный возраст, полных лет 21
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки, полных лет 70
Гражданство Любое
Регистрация Территория РФ
Непрерывный стаж на последнем месте работы 4 месяца
Общий трудовой стаж, минимальный 1 год

Эти признаки являются необходимыми, но недостаточными условиями.

Так как в статье речь идет о рефинансировании уже действующего договора ипотеки, то на требованиях к объекту недвижимости подробно останавливаться нет нужды — они те же, что предъявлялись и при первичном кредитовании. Кратко же они состоят в приемлемом (не ветхом) техническом состоянии и отсутствии юридического обременения (не в залоге и не под арестом).

Учитывается также наличие проживающих зарегистрированных несовершеннолетних детей и лиц, находящихся под опекой и попечительством. Этими вопросами занимается юридический отдел Альфа-Банка, рассматривающий все заявки на предмет правовой чистоты.

Процедура перекредитования ипотеки в Альфа-Банке

Технически процесс оформления рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке приблизительно такой же, как и в других финансовых учреждениях. На специализированной странице доступны для скачивания два бланка:

  1. Справка о доходах — скачать;
  2. Анкета заявителя — скачать.

Там же приведен пример заполнения анкеты — она довольно объемная и образец поможет справиться с ней (скачать).

Особо внимательно следует прочитать изложенные на бланке анкеты правовые положения, обосновывающие условия рефинансирования. Они напечатаны мелким шрифтом, текст довольно объемный, но на ознакомление с ним времени жалеть не стоит.

Пакет документов по заемщику и недвижимости включает также первичный ипотечный договор, график погашения и прочие сопутствующие бумаги.

Справку о фактическом доходе за последние полгода по форме Альфа-Банка заполняет бухгалтер предприятия, на котором работает заемщик. Она скрепляется подписью руководителя и печатью.

Важный вопрос — страхование рисков. Стоимость этой услуги складывается из двух частей:

  1. Личное страхование производится добровольно, но отказ от него, как уже указывалось выше, влечет увеличение ставки по рефинансированию ипотеки на 1%. При этом полис обойдется в 0,83% от стоимости имущества, что доказывает целесообразность выполнения этого условия Альфа-Банка.
  2. Страхование имущественных рисков обязательно.

В случае одобрения заявки задолженность клиента перед прежним кредитором погашается путем зачисления остаточной суммы на специальный счет, открытый в банке-кредиторе. Если условия нового договора предусматривают превышение размера ипотеки, разницу ему зачисляют на карту.

Следующий шаг — посещение банка, выступавшего первичным ипотечным кредитором. Там заемщику выдается справка о погашении задолженности — она предоставляется в Альфа-Банк в качестве подтверждения целевого использования суммы, выделенной на рефинансирование.

На этом процедура завершается. Заемщик до окончания расчетов вносит регулярные платежи в Альфа-Банк.

Калькулятор Альфа-Банка для расчета параметров ипотечного рефинансирования

Для использования программного калькулятора рефинансирования ипотеки нужно знать несколько исходных величин.

По текущему кредиту они заведомо известны. Это остаток долга, время, оставшееся до окончания расчета и действующая процентная ставка.

Новую процентную ставку можно уточнить еще до заключения договора с Альфа-Банком в процессе предварительных переговоров. Также следует учитывать пожелания заемщика снизить ежемесячные платежи или оставить их прежними. Уменьшение сумм влечет сохранение срока полного расчета, предусмотренного первоначальным договором ипотеки.

Выгоды, полученные от рефинансирования, рассчитываются автоматически. Перезаемщик видит, сколько ему придется платить каждый месяц, какой будет переплата и насколько уменьшится срок погашения.

С работой калькулятора рефинансирования Альфа-Банка можно ознакомиться, пройдя по этой ссылке.

Читайте также:  Тарифы мегафон благовещенск и амурская область в 2018 году

Источник: https://delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-v-alfa-banke.html

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Огромные процентные ставки, которые предлагают российские банковские учреждения, существенно бьют по карману фундаментальную часть населения. Постоянные условия кризиса в стране лишают жителей государства поднимать доходы, а банки не могут существенно понизить проценты по кредиту.

Особую нишу занимает ипотечное кредитование, которое могут себе позволить далеко не все граждане России. В последнее время коммерческими учреждениями вводится программа по пересмотру условий кредита.

Рефинансирование ипотеки Альфа Банк проводит для снижения ежемесячных сумм по кредитному договору.

Что значит рефинансирование?

Перекредитование ипотеки подразумевает повторный денежный займ для погашения полученного раньше кредита. Благодаря рефинансированию уменьшается процентная ставка, клиент банка платит сумму меньше чем было установлено согласно условиям первоначального кредитования.

Ипотечный кредит, оформленный ранее, не закрывается — его погашает банк, предоставивший услугу по рефинансированию. Заемщик платит непосредственно сниженную величину займа банковскому учреждению, оформившему новое кредитование.

Условия

Гражданам, оказавшимся в трудном финансовом положении не всегда удается исправно погашать ипотеку. Кредитование производится с уменьшенной процентной ставкой.

Главное условие рефинансирования ипотечного кредита — отсутствие задолженностей по банковским платежам. Дополнительно банк предъявляет следующие условия для успешного перекредитования:

  • ипотека оформлена больше шести месяцев назад;
  • присутствует право собственности на жилье;
  • рефинансирование проводится впервые.

Величина кредита

На максимальный размер кредитования будут влиять следующие обстоятельства:

  • региональная принадлежность;
  • цена жилого помещения по ипотечному кредиту (оценочная стоимость);
  • наличие зарплатной карты в Альфа Банке;
  • стандартный перечень документации для кредита.

Максимально допустимое значение суммы перекредитования составляет 50 000 000 рублей. Такая величина характерна жителям Московской области, для остальных регионов размер будет меньше.

Максимальная рефинансируемая величина не может быть больше 85 % для квартир, таунхаусов, если клиент держатель зарплатной карты. Для апартаментов значение будет ниже — 75 % клиентам Альфа Банка, 70 % — иным лицам. Владельцам частных домов с участком устанавливается единая величина размером в половину оценочной стоимости объекта.

Клиент может оформить перекредитование по базовой ставке 10,49 %, при наличии зарплатной пластиковой карточки — 9,49. Дополнительно банк может прибавить проценты по следующим пунктам:

  • перекредитование таунхауса — 0,25;
  • частного дома — 0,5;
  • отказ застраховаться — 2;
  • получение денежных средств для личных нужд — 0,5.

Максимальное значение ставки по рефинансированию со всеми надбавками может достигнуть 14 %, что значительно ниже чем в других банках.

Продолжительность кредитования

Точный срок рефинансирования ипотеки устанавливается банком согласно доходам физического лица и величины кредитования. Максимально допустимый промежуток времени составляет тридцать лет.

Страхование

Полис личного страхования позволяет значительно снизить суммарную величину рефинансирования ипотеки. Клиенту выгоднее разово оплатить один или два процента от общего размера кредитования, нежели ежемесячно вносить дополнительные надбавки за отсутствие страховки.

Кредитный калькулятор

Узнать предполагаемую величину ежемесячных платежей по задолженности теперь гораздо удобнее без лишнего посещения банковского отделения. На официальном сайте Альфа Банка предлагается онлайн калькулятор.

Услуга рассчитает проценты по ипотеке, размер равных ежемесячных платежей. Посетителю страницы достаточно ввести цену недвижимого имущества, остаток задолженности, желательный срок кредитования.

Требования к ипотеке

Альфа Банк согласится на рефинансирование ипотеки, если будут соблюдены определенные условия:

  • отсутствие просрочек по кредитованию;
  • перекредитование проводится впервые;
  • наличие прав собственности на приобретаемое жилье;
  • минимальная давность оформления займа — полгода.

Для одобрения программы рефинансирования, заемщик должен соответствовать перечню требований:

  • достижение возраста 21 года;
  • наличие официальной прописки в Российской Федерации;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте длительностью не меньше четырех месяцев;
  • общий рабочий стаж — от одного года;
  • клиент не должен быть старше 70 лет на момент заключительного платежа по ипотеке.

Документация

Альфа Банк устанавливает своим клиентам, владеющих зарплатной картой стандартный перечень документов для желающих перекредитовать ипотеку:

  • анкету-заявление на рефинансирование;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС.

Источник: https://AlfaBankInfo.com/kredity/refinansirovanie-ipoteki

Ипотека «Рефинансирование» банка «Альфа-Банк» в Мытищах: ставки, проценты, условия — Выберу.ру

6,6

  • Приобретение или строительство квартиры
  • Приобретение комнат/долей в квартире

Основные условия:

Преимущества:

Оформите ипотечный кредит на погашения ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком с использованием специальных программ: ипотека молоыдм; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку

Cтавки по ипотеке в рублях:

Сумма, руб.Первый взносДо 30 лет
от 600 000до 50 000 000 любой от 8,9%
Стоимость жилья, руб.Первый взнос, руб.Сумма и срок кредитаСтавкаЕжемесячныйплатеж, руб.Расчет
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 1 год 8,9% 305 918Переплата 170 596
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 2 года 8,9% 159 736Переплата 333 484
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 3 года 8,9% 111 136Переплата 500 950
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 4 года 8,9% 86 932Переплата 672 897
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 5 лет 8,9% 72 484Переплата 849 355
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 7 лет 8,9% 56 134Переплата 1 216 015
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 10 лет 8,9% 44 147Переплата 1 799 184
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 12 лет 8,9% 39 634Переплата 2 209 577
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 15 лет 8,9% 35 291Переплата 2 856 135
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 20 лет 8,9% 31 266Переплата 4 011 113
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 25 лет 8,9% 29 133Переплата 5 253 207
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 30 лет 8,9% 27 910Переплата 6 571 095

Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка:

Сумма, руб.Первый взносДо 30 лет
от 600 000до 50 000 000 любой от 8,6%
Стоимость жилья, руб.Первый взнос, руб.Сумма и срок кредитаСтавкаЕжемесячныйплатеж, руб.Расчет
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 1 год 8,6% 305 431Переплата 164 772
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 2 года 8,6% 159 255Переплата 321 946
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 3 года 8,6% 110 649Переплата 483 395
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 4 года 8,6% 86 434Переплата 649 026
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 5 лет 8,6% 71 977Переплата 818 873
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 7 лет 8,6% 55 604Переплата 1 171 423
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 10 лет 8,6% 43 582Переплата 1 731 312
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 12 лет 8,6% 39 047Переплата 2 124 848
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 15 лет 8,6% 34 671Переплата 2 744 283
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 20 лет 8,6% 30 596Переплата 3 849 763
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 25 лет 8,6% 28 419Переплата 5 038 033
5 000 000 1 500 000 3 500 000 руб. на 30 лет 8,6% 27 160Переплата 6 298 853

* Максимальная сумма кредита: в Москве и Московской области — 50 млн ₽, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 млн ₽. Для опции «Ипотека по паспорту» — 30 млн ₽ и 15 млн ₽ соответственно.

Досрочное погашение:

Можно погашать и целиком, и частями

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

Обязательно

Другие предоставляемые документы:

Обязательно

Обязательно

Страхование:

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

При отказе от страхования риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, либо от страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика ставка увеличивается на 2%.

Обеспечение кредита:

Требуется

Требования к заемщику:

21 год

70 лет

Сроки принятия решения:

До недели

Способы оплаты:

Банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка

Дополнительная информация:

Базовая ставка 9,79 %, уменьшается на 0,2 % при условии выхода на сделку в течение 30 календарных дней со дня принятия положительного решения о выдаче кредита.

Рефинансирование кредита на жилой дом с участком или таунхаус увеличивает ставку на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

Все регионы

Источник: https://mitisi.vbr.ru/banki/al_fa-bank/ipoteka/refinansirovanie_76adc5e3/

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2018 году

Не все кредитные учреждения предлагают специальные программы перекредитования ипотечных займов. Но в Альфа-Банке рефинансирование ипотеки занимает особое место, являясь важной частью финансовых услуг. В банке отчётливо понимают значение и смысл данного договора и предлагают максимально выгодные и привлекательные условия, позволяющие заметно сэкономить на ежемесячных взносах.

Отдельного внимания заслуживают требования к заёмщикам и документам. Они предельно доступны и понятны, поэтому претендовать на получение финансовой помощи смогут практически все нуждающиеся в ней люди.

При этом максимальный размер кредита находится на достаточно высоком уровне, чтобы ни один клиент не переживал о том, что выделенных денег окажется недостаточно для борьбы с возникшими денежными трудностями.

Условия рефинансирования ипотеки

Первое, что необходимо выяснить клиенту, заключается в условиях рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. Согласно установившимся в 2018 году правилам, соискателям кредита нужно рассчитывать на следующее:

  • максимальный размер кредитования способен достигать 50 миллионов рублей;
  • срок, отведённый банком на возврат долга, может составлять до 30 лет;
  • размер процентной ставки начинается от 8,9% и зависит от массы различных условий;
  • обязательным условием одобрения и выдачи займа является страхование недвижимости, которая выступает залогом;
  • дополнительно приветствуется страхование рисков утраты права на собственность и риска потери трудоспособности.

Указанные условия и параметры способны меняться, в зависимости от желаний заёмщика и требований кредитора. Чтобы выяснить точные размеры процентной ставки и одобренную сумму, следует обратиться в ближайшее отделение или проконсультироваться с менеджерами Альфа-Банка. Они помогут определиться с вероятными параметрами будущего кредитного договора.

Требования к заёмщику

Помимо процентной ставки и срока погашения займа соискателям следует обратить внимание на требования к претендентам на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2018 году. Среди важнейших пунктов, без соблюдения которых не получить одобрения, присутствуют следующие:

  • отсутствие просрочек по текущей задолженности;
  • оформление ипотеки произошло более полугода назад;
  • недвижимость находится в собственности заёмщика;
  • клиент не пользовался рефинансированием в прошлом;
  • возраст должника обязан превышать 21год, но оставаться меньше 70 лет на момент полного погашения задолженности;
  • непрерывный стаж на последнем рабочем месте не может быть меньше 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж обязан превышать год.
Читайте также:  Тарифный план билайн «всёмоё 3» - подробное описание

При этом соответствие требованиям не является гарантией получения денег, на окончательное решение влияет огромное количество факторов, каждый из которых способен оказаться решающим.

Убедившись в своём полном соответствии требованиям банка, необходимо убедить в этом факте и менеджера. Для этого придётся собрать масштабный пакет документов, включающий в себя:

  • паспорт и иные документы, удостоверяющие личность клиента;
  • сведения о работе, включая копию трудовой книжки или трудового договора;
  • информация о получаемых доходах в любой доступной заёмщику форме, включая банковскую справку или 2-НДФЛ;
  • анкета-заявка, которую можно найти на официальном сайте или получить в любом отделении;
  • кредитный договор с другим банком, который планируется рефинансировать;
  • документы на недвижимость, приобретённую в результате получения ипотечного кредита.

Важно подчеркнуть, что данный перечень может дополниться любыми документами, которые заёмщик посчитает нужным предоставить банку. Одновременно банковский сотрудник имеет право затребовать дополнительные справки, которые помогут ему принять верное решение. То есть, в указанный перечень могут вноситься изменения, если это соответствует интересам участвующих в договоре сторон.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки других банков

Последний пункт, в котором требуется разобраться, связан с правильным порядком подачи заявки.

Чтобы определить все особенности данной процедуры, не нужно читать отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-Банке. Достаточно выбрать наиболее удобный способ отправки анкеты и воспользоваться им.

Существующие сейчас условия позволяют воспользоваться заявкой через официальный сайт или лично посетить отделение.

В любом случае, клиентам придётся пройти следующие этапы:

  1. первым делом необходимо собрать пакет документов;
  2. затем происходит подача заявки;
  3. спустя короткое время сотрудники кредитного учреждения рассматривают её и принимают предварительное решение;
  4. следующий этап заключатся в передаче документов;
  5. после чего менеджер проверяет их содержание и принимает окончательное решение о выдаче займа;
  6. следующий этап заключается в перечислении средств и использовании их по прямому назначению;
  7. последним шагом окажется передача банку документов, подтверждающих оформление недвижимости в залог.

Рассчитайте свою выгоду

Но, заключая договор кредитования, заёмщикам следует обращать внимание не только на отзывы и специальный кредитный калькулятор. Наибольшее внимание должно уделяться самому тексту соглашения.

Перед подписанием бумаг и оформлением кредита следует внимательно ознакомиться со всеми его положениями и уточнить непонятные пункты.

Это позволит не только заранее разобраться во всех важнейших особенностях займа, но и избежать неприятностей, с которыми можно столкнуться, проигнорировав столь важный документ.

Источник: https://ipotekyn.ru/alfa-bank-refinansirovanie-ipoteki/

Взять ипотеку в Альфа Банке, калькулятор, процентная ставка, рефинансирование

Стать обладателем собственных жилых квадратных метров мечтает каждый, кто еще не успел ими обзавестись.

И если раньше, в советские времена этот вопрос решался на государственном уровне и практически каждый работающий человек мог встать в очередь и получить квартиру, то сейчас приходится рассчитывать на себя самому.

Помочь в столь дорогой покупке может Альфа Банк, который предлагает оформить кредит на покупку недвижимости.

Итого, если Вы возьмете кредит на сумму руб. под % годовых на срок мес., Ваш ежемесячный платеж составит руб., сумма переплаты будет равна руб.

Под ипотекой принято понимать одну из разновидностей залога. Примечательно, что квартира остается в собственности у банка до тех пора пока задолженность по кредиту не будет полностью погашена. Заемщик может распоряжаться недвижимостью, но если он не будет выплачивать кредит, банк может изъять ее для дальнейшей реализации и погашения образовавшейся задолженности.

Таким образом, стоит понимать, что оформление заемщиком права собственности на недвижимое имущество в рамках ипотеки еще не означает, что он может ею полностью распоряжаться. Например, нельзя будет сделать в квартире перепланировку, сдать ее в аренду или продать без разрешения банка.

Всего в Альфа Банке есть 4 направления ипотечного кредитования:

  1. Покупка жилья на этапе строительства ;
  2. Покупка готового (чаще вторичного) жилья;
  3. Рефинансирование имеющейся в другом банке ипотеки;
  4. Кредит под залог имеющегося объекта недвижимости.

Условия оформления

Для того, чтобы оформить заявку-анкету для ее рассмотрения, необходимо знать, подходит ли заемщик по условиям для предоставления ипотечного кредита. В Альфа банке выдвигаются следующие требования:

  • Возраст заемщика 21-70 лет, на момент полного исполнения обязательств по оплате ипотечного кредита;
  • Срок кредитования от 3-х до 30-ти лет, максимальная сумма 50 000 тыс.рублей;
  • Российское или иностранное гражданство;
  • Общий стаж трудовой деятельности не менее года, а на последнем месте — от четырех месяцев;
  • Максимальная сумма по кредиту для «зарплатников» может быть не более 85% при условии приобретения таунхауса или квартиры, если это апартаменты — 75%, жилой дом с земельным участком — 50% от его стоимости. На 5% эти показатели будут ниже при условии оформления заявления всеми остальными клиентами, за исключением апартаментов, оно такое же 50%.
  • Кредит предоставляется только в рублях Российской Федерации.

Важно! По данному виду кредитования нельзя отказаться от страхования приобретаемой квартиры в случае повреждений или утраты. Если отказаться от страхования здоровья, то процентная ставка будет увеличена на 2%.

Дополнительно могут быть предложены страховые программы в случае потери трудоспособности, страхование жизни и здоровья (объектами могут выступать заемщик, созаемщики).

Чтобы предварительно рассчитать ежемесячный платеж и определить процентную ставку, предлагается использовать кредитный калькулятор. Основные пункты на которые стоит в нем обратите, является ли будущий заемщик зарплатным клиентом. Этот пункт не просто упрощает процесс рассмотрения заявки, но и позволяет получить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке.

Есть еще один плюс, который может помочь сделать выбор в пользу оформления ипотеки в Альфа Банке — оформление заявки без первоначального взноса, что стало возможным благодаря материнскому капиталу.

Материнский капитал и ипотека

Благодаря изменениям, которые вступили в законную силу еще в 2009 году стало возможным учесть сумму материнского капитала в рамках погашения ипотеки, где основным заемщик только супруга, теперь это может сделать и если таковым являлся ее супруг.

Направить сумму сертификата можно на погашение части долга или его полной стоимости.

Для этого необходимо обратиться в отделение Альфа Банка, заполнить заявление и направить его в отделение Пенсионного фонда по месту пребывания или жительства.

К заявлению прикладывают справку, в которой отражается остаток задолженности и копию СНИЛС, копию свидетельства о регистрации брака, сам сертификат и копия паспорта.

Пенсионный фонд принимает решение о перечислении суммы материнского семейного капитала в течении 1-2 месяцев.

О поступлении платежа в счет погашения ипотечного кредита клиент может узнать исходя из смс-оповещения, которое информирует об остатке задолженности при условии внесения ежемесячного платежа.

Также информация доступна при личном обращении в отделение банка, в личном кабинете в мобильном приложении и интернет-банкинге.

Рефинансирование ипотечного кредита

Такое понятие, как рефинансирование появилось гораздо позже ипотеки. Оно оформляется с целью погасить задолженность по ипотечному кредиту, взятому в другом коммерческом банке. Для заемщика основное преимущество — снижение переплаты и уменьшение ежемесячного платежа.

Интересно! Нельзя оформить рефинансирование, если: кредитная история испорчена или имеется задолженность и просроченные платежи, срок предыдущего договора ипотеки должен составлять менее 6-ти месяцев, ранее этот кредит не рефинансировался и заемщик является собственником объекта недвижимости.

Стоит обратить внимание, что если приобретается таунхаус или же жилой дом с земельным участком, то процентная ставка увеличится на 0,25 и 0,5 процентов соответственно. Оформление заявки только при предоставлении паспорта увеличит ставку на 0,7%.

Процентная ставка по данной программе также будет зависеть от того, является ли заемщик зарплатным клиентом Альфа Банка, оформил он комплексное страхование или нет. Дополнительный дисконт можно получить при оформлении сделки в течении 30-ти календарных дней после получения одобрения по заявке. В данном случае он составит 0,2%.

Погашение ипотеки

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать комфортный день для платежа. Для этого необходимо оформить окончательно сделку в дату, которая удобная для последующего ежемесячного списания суммы долга. Вносить платеж можно на специальную бесплатную в обслуживании карту Альфа-ипотека. Внести на нее нужную сумму можно в банкоматах, которые принимают взносы наличных.

Этот способ удобен тем, что нет скрытых комиссий, списание с карты происходит только в рамках погашения задолженности, снятие с нее не доступно. Это обезопасит хранящиеся на счете средства в случае утери банковской карты.

Можно передать карту другому лицу, который сможет сделать лишь взнос наличных, но при этом не возникнет просроченной задолженности и платеж спишется вовремя.

Этот вариант удобен для тех, кто часто выезжает в командировку и не может вовремя контролировать положительный баланс для списания в счет кредита.

Средства поступают на счет мгновенно. Остаток можно проследить в Альфа-мобайл и интернет-банкинге.

Возможно сделать перевод на счет с которого происходит ежемесячное списание задолженности. Однако данный способ подразумевает возможность списания комиссии и длительность перевода. Стоит осуществлять его с учетом зачисления суммы только в рабочие дни, поэтому оптимально будет сделать перевод за 7-10 дней.

Если нет доступа в интернет, но есть счета, где имеется необходимая сумма, можно осуществить перевод между ними с помощью сотрудников контакт-центра Альфа-консультант. Данная услуга доступна круглосуточно и подразумевает возможность списания, как с рублевого так и с валютного счета клиента. Конвертация в данном случае будет происходить согласно внутреннему курсу банка.

Источник: https://alfab.ru/vzyat-ipoteku-v-alfa-banke-kalkulyator-procentnaya-stavka-refinansirovanie/

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке: калькулятор, условия и документы

Крупная финансовая организация России предоставляет взять ипотеку все слоям населения. Совсем не обязательно быть гражданином РФ или клиентом данного банка среди основных требований к заявителю следует выделить кредитоспособность, подтвержденную соответствующей документацией.

Читайте также:  Зарплатная мультикарта втб 24: обзор

На основании справки о доходах сотрудники банка определят платежеспособность клиентов. Каждый пользователь должен заранее изучить условия сотрудничества. В противном случае в будущем могут возникнуть проблемы.

Но и с ними можно справиться, подав заявку на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке.

В 2018 году в ипотеку в АБ можно приобрести квартиру или комнату, взять деньги с целью строительства дома, оформить кредит на гараж или для улучшения жилищных условий.

Посредством данной услуги можно оформить кредит на вторичное жилье. Альфа-Банк заботится о каждом клиенте, предоставляя максимально выгодные условия для сотрудничества.

Под программу финансирования покупок попадает практически вся недвижимость.

Среди основных ограничений следует выделить частные дома, находящиеся на охраняемой территории или квартиры, которые находятся в аварийном состоянии и стоят на очереди под снос.

Документы для рефинансирования: что нужно для подачи заявки?

Для того чтобы подать заявку в Альфа-Банк на рефинансирование ипотеки, нужно заблаговременно изучить условия сотрудничества и собрать все необходимые документы. Сотрудники банка работают оперативно и рассматривают запросы в максимально короткие сроки.

Клиент должен предоставить в банк справку по форме АБ или 2-НДФЛ. Необходимо предоставить как заемщику, так и созаемщикам (при их наличии). Доказав платежеспособность заявитель может рассчитывать на более лояльные условия сотрудничества. От того, какой уровень дохода у заявителя зависит размер ипотечного кредитования.

Поэтому в бухгалтерию организации, в которой работаете лучше предоставить несколько бланков.

Условия рефинансирования в Альфа Банке: основные требования

Среди основных требований к заявителям для закрытия ранее взятой ипотеки следует выделить:

  • Возраст от 21 до 70 лет.
  • Официальное трудоустройство или индивидуальное предпринимательство.
  • Наличие недвижимости или имущества под залог, если сумма кредитования большая.

Объект недвижимости, приобретенный в ипотеку, должен отвечать таким требованиям, как подключение к коммуникациям (газ, свет, отопление и водоснабжение). Квартира или дом должны быть пригодны для проживания. Перекредитование не предусмотрено для тех объектов, которые находятся в ветхом или аварийном состоянии.

Сначала банк учитывает собственную выгоду, поэтому при отсутствии возможности продать недвижимость, выставляемую под залог по той стоимости, на сумму которой берется перекредитование, финансовая организация дает отказ. Рефинансирование возможно только в том случае, если клиент может дать гарантии на выплаты.

Дополнительная информация

Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку зарплатным клиентам на более выгодных – льготных условиях. В данном случае предусмотрена низкая процентная ставка, если сравнивать с иными категориями заемщиков.

В данном случае не нужно предоставлять широкий пакет документов. Достаточно будет справки о доходах нужного образца и паспорта заявителя.

Если у клиента невысокие доходы, но возникает необходимость в привлечении созаемщиков.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Для того чтобы исключить вероятность образования задержек по выплатам нужно самостоятельно совершать оплату.

Что касается первоначального взноса, то заявитель должен предоставить 10-40% от общей стоимости недвижимости. Данный фактор следует учитывать заранее, еще перед подачей заявки.

Размер первого взноса можно рассчитать самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Также можно связаться с сотрудником компании по телефону или же лично посетить офис компании для проведения предварительной консультации.

Что касается рефинансирования, то в этом случае процентная ставка и основной долг являются основной составляющей платежа. Доля процентов по мере совершаемых выплат снижается, а доля основного долга увеличивается. Это означает, что ежемесячно клиенты сначала погашают проценты по задолженности. И только после этого основную сумму долга.

Оплачивать задолженность можно каждый месяц в размере суммы, прописанной в договоре или же досрочно частями или же в полном объеме.

Альфа-Банк предоставляет максимально выгодные условия для ипотечного кредитования и рефинансирования. Отзывы клиентов подтверждают данный факт. Если соблюдать условия договора и исключить вероятность возникновения просрочек, то клиенты финансовой организации успешно погашают основную сумму платежа и проценты, после чего получают возможность на повторное кредитование.

Источник: https://kakperevesti.online/alfa-bank-refinansirovanie-ipoteki.html

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки для зарплатных и иных клиентов

Действующие в 2018 году условия по рефинансированию ипотечных кредитов в Альфа-Банке

Для перевода кредитного долга с одной финансовой организации в другую ключевую роль играет не только процентная ставка. Для клиента также важна репутация и рейтинг будущего делового партнера.

В условиях постоянной санации ЦБ РФ различных компаний, вопросы статуса наиболее актуальны.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке позволяет не только снизить размер вознаграждения кредитной организации, но и быть уверенным в надежности компании.

Чем рефинансирование в Альфа-Банке лучше?

Нельзя сказать, что банк предлагает самую низкую процентную ставку. Однако условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке обладают следующими преимуществами:

  • Возможность оформить новый заем на сумму до 50 млн руб. Размер кредита действительно внушителен, когда большинство финансовых организаций ограничиваются суммами от 10 до 45 млн.
  • Минимальная ставка составляет 9,29% и действует лишь по отношению к зарплатным заемщикам. Для остальных клиентов ставка может разниться от 9,79% до 10,49% годовых. Размер банковского вознаграждения колеблется в зависимости от стоимости ипотечной недвижимости, дохода клиента, срока оформления соглашения, а также количества предоставленных документов.
  • Новый заем можно оформить на период до 30 лет. Заемщик сам выбирает, сократить ли ему срок кредитования или, напротив, увеличить его. Если клиент заключил ипотечный договор в другом банке на небольшой период, то рефинансирование позволит ему выиграть дополнительное время.

Стоит сказать, что эти условия являются базовыми. Ставка может быть увеличена, если, например, клиент откажется от страхования. Для каждого заемщика предложение составляется индивидуально.

Например, существенно отличаются условия для москвичей и жителей Санкт-Петербурга. Для последних максимальная кредитная сумма не превышает 25 млн руб. В каждом регионе установлен свой потолок, и максимум в 50 млн руб. доступен только для Московской области и самой столицы.

Требования для проведения процедуры рефинансирования

Для рефинансирования ипотеки других банков в Альфа-Банке необходимо, чтобы заемщик, а также его долг соответствовали следующим требованиям:

  • Клиент своевременно вносил денежные средства для погашения ипотечного долга в другом банке. На момент обращения за процедурой рефинансирования у него не должно быть никаких просрочек и задолженностей.
  • Кредитное соглашение должно действовать не менее полугода. Потому, если заем был оформлен месяц назад, и клиент уже пришел его переоформлять, то такую схему не одобрят.
  • Приобретаемая недвижимость должна быть зарегистрирована в собственность заемщика. Это требование необходимо потому, что квартира или частный дом передаются по закладной в залог финансовой организации.
  • Перекредитование осуществляется лишь в том случае, если долг переводится с одного банка в другой впервые. Если ипотека уже была рефинансирована в другой компании, то проделать эту процедуру вновь сотрудники Альфа-Банка откажутся.
  • Очевидно, что целью рефинансирования должна быть оплата кредита за жилье в другом банке и оформление нового займа. Но финансовая организация может увеличить размер заемный средств по желанию заявителя. Таким образом, рефинансируя ипотеку, можно заключить сделку на кредит 2 в 1: на оплату долга за жилье и заем в потребительских целях.
  • Заемщик должен обладать гражданством или подданством любой страны. Альфа-Банк принимает заявки любых физических лиц (кроме апатридов).
  • Возраст клиента для проведения процедуры рефинансирования: 21-70 лет.
  • Для перекредитования заявитель должен обладать общим стажем работы от 1 года. При этом банк должен быть уверен, что заемщик получает стабильный доход. Поэтому рабочий стаж в одной организации должен быть не менее 4 месяцев.
  • При рефинансировании задолженности клиент обязуется застраховать квартиру, таунхаус или частный дом от риска повреждения имущества или их утраты. Для дополнительного снижения процентной ставки желательно застраховать риск прекращения права собственности, а также свои здоровье и жизнь. Если этого не сделать, то базовая ставка увеличится на 2%.

Также рефинансирование отличается для разных объектов недвижимости. Например:

  • заем выдается на сумму до 85% от цены таунхауса или квартиры (для не зарплатных заемщиков – до 80%);
  • если приобретаются апартаменты, то кредит оформляется на сумму не более 75% от их стоимости (не более 70%, если заявитель не получает зарплату в Альфа-Банке);
  • при покупке земельного участка с коттеджем перекредитование осуществляется на сумму не более 50% от цены недвижимости (условия одинаковы для всех клиентов).

Ставка процента при покупке таунхауса увеличивается на 0,5, а при оформлении в собственность дома с землей – на 0,25.

Приблизительные расчеты клиент может провести на калькуляторе рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке.

В него вносится информация о цене недвижимости, остатке задолженности, сроке кредитования, наличия или отсутствия зарплатной карты, а также оформления нового займа по полному пакету документов или по сокращенному.

Документы, необходимые для рефинансирования

Для проведения процедуры рефинансирования клиент должен представить менеджеру определенные документы:

  • заявление о желании перевести долг с одной финансовой организации в Альфа-Банк;
  • ксерокопия всех страниц паспорта;
  • на выбор: номер ИНН или СНИЛС;
  • справка о наличии дохода по форме банка или стандартная 2-НДФЛ;
  • копии заполненных страниц трудовой книжки с подписью и печатью работодателя.

Клиентам, получающим з/п в Альфа-Банке, достаточно предъявления первых 3 документов. Также сокращенным перечнем могут воспользоваться и обычные заемщики, но тогда будет уменьшена максимальная сумма займа. Для жителей Москвы и МО – 30 млн руб., для жителей СПб и ЛО, а также других регионов – до 15 млн руб.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-Банке по большей части положительны. Высокий процент одобрения для различных клиентов, практическое отсутствие формальностей привлекают новых клиентов финансовой организации. Отдельная выгода для зарплатных заявителей: компания создает своим клиентам экономичные условия обслуживания.

Рефинансировать свой кредит в Альфабанке!

Источник: https://allbanknet.ru/banki/ipotechnoe-kreditovanie/alfa-bank-refinansirovanie-ipoteki.html

Ссылка на основную публикацию