Тинькофф «кэшбэк карта»: что это такое и условия повышенного cash back

Карта Tinkoff Black: самая удобная дебетовая карта на каждый день

Tinkoff Black: самая удобная дебетовая карта на каждый день4.8 (96%) 5 votes

Тинькофф Банк – первый в России и самый крупный в мире онлайн-банк.

Если бы кому-нибудь в России лет 20 назад сказали, что в нашей стране можно построить банковский бизнес без отделений и банкоматов, никто и никогда бы этому не поверил.

Однако это действительно так: Тинькофф Банк – моноофисный онлайн-Банк, имеющий только головной офис в Москве и… больше ничего! А генерирует прибыль на уровне Сбербанка с гигантской сетью операционных офисов, банкоматов и персонала.

Олег Тиньков смог организовать бизнес, используя партнерские отношения абсолютно со всеми и задействуя сторонние организации для построения логистики, а сам направил силы на создание качественного и удобного продукта для всех и каждого. Одним из таких продуктов и является героиня сегодняшнего обзора – дебетовая карта Tinkoff Black, она же «черная» карта.

Выпуск, доставка и обслуживание карты Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black — это карта MasterCard World или Visa Platinum. Таким образом, слово Platinum, наносимое на этих картах, фактически уместно, только если это Visa. В случае с MasterCard — это просто красивое слово.

Как и всё инновационное, для получения карты нужно лишь оставить заявку на сайте, и буквально через 3 дня курьер доставит вам её в любую точку городу. Выпуск карты бесплатен, а ежемесячное обслуживание составляет 99 рублей.

Но его можно избежать, если в течение расчетного периода (месяца) не опускать остаток на карте ниже 30 000 рублей, иметь в течение расчетного периода открытый вклад на минимальную сумму или не погашенный кредит наличными.

Только для читателей Деньгомера: при оформлении карты по нашей специальной ссылке, Вы получите 3 месяца обслуживания по карте абсолютно бесплатно и без условий!

Ключевую дату определяет Банк и она указана в договоре, который Вам привезёт курьер, либо совпадает с датой получения карты. Например, если ключевая дата — это «18» число каждого месяца, это значит, Ваш расчетный период всегда будет с 18ого числа текущего месяца по 17ое число следующего месяца включительно.

Здесь и далее под ключевой датой и датой формирования выписки мы будем предполагать одно и то же.

Механизм снятия комиссии с карты условно-отложенный. Т.е. если наступила ключевая дата, а 99 рублей на карте нет, Тинькофф Банк всё равно их спишет на следующее утро после того дня, когда они там появятся.

Отсюда вывод: чтобы не платить комиссию в 99 рублей, можно использовать карту как транзитную: т.е. выводить деньги с карты сразу же, как только они там появятся: межбанком на счет в другом Банке, «стянув» деньги на карту другого Банка или просто сняв наличные.

Если же Вы передержите деньги на карте до следующего дня и знаете, что ключевая дата прошла, а комиссия ещё не списывалась, утром не досчитаетесь 99 рублей. Но зато после этого можно спокойно пользоваться картой: до следующей ключевой даты Вы с Банком в расчёте.

Если Вы не пользуетесь картой несколько месяцев, то при первом пополнении Банк спишет комиссию только за последний расчетный период, т.е. 99 рублей.

Но всё же карта хороша не только как транзитная, а просто как расчетная карта на каждый день и на все случаи жизни, потому что обладает многими другими плюсами, например, cash back за все покупки.

Cash back

К сожалению, округление происходит в меньшую сторону до целого числа, т.е. если покупка составила 99 рублей, Вы получите 0 рублей cash back от такой операции. Отсюда вывод: за покупки менее 100 рублей фактически cash back не начисляется. Вот список операций-исключений, за которые cash back не начисляется:

Повышенный Cash back

Также каждый держатель «чёрной» карты вправе выбрать 3 категории повышенного cash back на три месяца из предложенных пяти категорий самим Банком.

Как утверждает Банк, он отбирается пятерку категорий на выбор «индивидуально», «исследуя траты и покупки каждого клиента», однако по личному опыту можно смело сказать, что это совсем не так. Например, в прошлом квартале Банк на выбор предлагал категории «Транспорт», «Кино», «Книги», «Детский мир», «Магнолия».

Как выяснилось позже, в городе даже может не быть магазинов «Магнолия», однако Банк всё равно её предлагает – не очень вяжется с теорией «индивидуального подхода».

Некоторым счастливчикам могут предложить категорию «Супермаркеты» — это огромная удача, учитывая, что большую часть покупок человек как раз совершает в них.

Выбор категорий производится в интернет-Банке и мобильном приложении, а после того, как категории выбраны, они отображаются на вкладке «Бонусы»:

Выплата повышенного cash back происходит вместе с выплатой основного в дату формирования выписки и на тех же условиях.

Спецпредложения

Помимо всего этого, Банк совместно с некоторыми партнерами устанавливает спецпредложения на покупку товаров и услуг у этих партнеров. Процент cash back’а устанавливается для каждого партнера свой, а чтобы спецпредложением можно было воспользоваться, его нужно активировать:

Это можно делать как в интернет-Банке, так и в мобильном приложении, а спецпредложения действуют не только на черную карту, но и на все карты Банка, которые у Вас есть, в том числе и кредитные.

На Tinkoff Balck карту возвращается cash back в реальных рублях, а на кредитную Тинькофф Платинум – в виде бонусов «Браво».

Чуть позже мы сделаем обзор кредитной карты Тинькофф Платинум, где подробно освятим эту бонусную программу.

Снятие наличных

В противном случае придётся поделиться с Банком 90 рублями. При этом нужно помнить о лимите снятия наличных в месяц. Стандартно он составляет 150 000 рублей в месяц, но может быть индивидуально снижен Банком по своему усмотрению. Посмотреть актуальный лимит снятия наличных и лимит пополнения карты можно в интернет-Банке в разделе «Баланс и лимиты» и мобильном приложении:

Процент на остаток

Чтобы получить такую ставку, нужно совершить покупок в расчетном периоде на общую сумму не менее 3000 рублей. Тогда на остаток по счету до 300 000 рублей Банк начислит 6% годовых.

Если же Вы вообще не совершали покупок (а,  например, использовали её как транзитную или забыли о ней вовсе), то, разумеется, Банк никакого процента на остаток не начисляет:

Межбанковские переводы, стягивания и пополнения

Если у Вас много карт или счетов в других Банках, то черная карта – это идеальный трансфер для фактического пополнения этих счетов и карт, ведь все межбанковские переводы у карты Tinkoff Black бесплатны.

Тинькофф Банк такие операции воспринимает как снятие наличных с карты, поэтому минимальная сумма «стягивания» должна составлять 3000 рублей, иначе Банк возьмет комиссию в 90 рублей, а суммы стягивания уменьшают лимит снятия наличных.

Пополнить карту Тинькофф тоже можно с карты любого Банка в мобильном приложении и интернет-Банке на любую сумму без ограничений, а также используя сторонние платежные системы: Киви, Элекснет, офисы Билайн, МТС, Мегафон, используя сервис переводов «Золотая корона», через почтовые отделения и даже с помощью Банкоматов БинБанка и Московского Кредитного Банка с функцией приёма наличных. Учитывайте комиссию, которую может взять каждая такая точка.

Мобильное приложение Тинькофф Банка

Одно из лучших среди всех Банков страны. Очень удобное, интуитивно понятное, дающее массу возможностей и продуманное до мелочей.

Например, если Вы хоть раз «стягивали» деньги с другой карты на карту tinkoff black, система предложит Вам сохранить данные этой карты, и в дальнейшем Вам нужно будет только подтверждать операции пополнения СМС-кодом.

Если Вы не любите звонить операторам в Банк, можно общаться с ними прямо в чате – все консультации всегда на высоком профессиональном уровне, исчерпывающие, корректные, понятные. Пользоваться мобильным приложением – одно сплошное удовольствие:

Интернет-Банк Тинькофф Банка

Текущая версия интернет-Банка Тинькофф Банка напоминает винегрет и интуитивно крайне непонятная. Справа отображены всевозможные карты и платежи, с которыми мы хотя бы раз имели дело в одной куче с главными картами – дебетовыми и кредитными. Чтобы совершить нужную операцию с карты или посмотреть какую-либо информацию нужно очень постараться:

Интернет-банк Тинькофф Банка

Пользоваться мобильным приложением в разы удобнее. О неудобности текущей версии интернет-Банка неединожды указывали пользователи портала Банки.Ру, однако команда разработчиков интернет-Банка считает текущую версию, наоборот, очень удобной и последним словом в веб-верстке.

Другое

  1. СМС-информирование по карте платное и составляет 39 рублей в месяц;
  2. Перевыпуск< карты по инициативе клиента платный и составляет 290 рублей, по причине истечения срока действия карты или инициативы Банка – бесплатно;
  3. Карта обладает технологией бесконтактной оплаты, при оплате до 1000 рублей одним касанием пин-код не требуется;
  4. Карту можно добавить в Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay и рассчитываться телефоном
  5. В интернет-Банке можно: скачать выписку по карте, указать, в какие страны и на какой срок Вы улетаете (чтобы при расчете картой за границей, Банк не заблокировал Вашу карту), поменять пин-код и заблокировать карту;
  6. Также клиент сам может задать способ подтверждения покупки – пин-кодом или подписью, этот параметр устанавливается в интернет-Банке:

Резюме

Черная дебетовая карта Tinkoff Black – невероятно удобный, приносящий при активном использовании массу удовольствий и выгоды, продукт. Это одновременно и кэшбэк-карта и расходно-пополняемый вклад с 6% годовых на борту:

Практически любая операция при помощи карты Tinkoff Black – это залог надежности и удобства. Какие бы карты не выпускались на рынке другими Банками, данная карточка всегда будет являться флагманом, эталоном, на который равняются все остальные.

Только для читателей Деньгомер.Инфо действует специальное предложение для новых держателей карт Tinkoff Black:

  1. Оформите карту по специальной ссылке от Деньгомера — оформление заявки займет не более 5 минут;
  2. Получите карту у курьера;
  3. Совершите любую операцию по карте (пополнение на любую сумму или покупка на любую сумму) и гарантированно получите 3 месяца бесплатного обслуживания по карте без условий!

С Деньгомером пользоваться высокодоходными дебетовыми картами всегда выгодно и удобно!
Делитесь своими впечатлениями от пользования картой или задавайте вопросы — все Ваши отзывы будут опубликованы, а на все вопросы мы дадим ответы!

Разделы

  • Cashback и дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Советы и знания



Источник: http://dengomer.info/tinkoff-black.html

Кэшбэк карты, читаем мелкий шрифт

Update от 25.05.2015

В условиях кризиса одной только экономии может быть недостаточно, и надо искать возможность не просто сэкономить, но и заработать на тратах.

В последние несколько лет на рынке банковских услуг стали появляться карты с услугой — кэшбэк. Кэшбэк карты за рубежом существуют довольно давно, у нас же они, если и были, то не сильно распространены. Но так как банки — эмитенты подобных карт находились в низу рейтингов надежности/капитализации, то народные массы не часто обращали на них внимание.

Хотя кэшбэк карты и кобрендовые карты с начислением бонусов работают по разному, мне как потребителю – все равно, в конечном итоге я хочу получить какой-то бонус за то, что расплачиваюсь определенной картой.

Смена состава

Но вот и мне пришла пора сменить свою карту.

Мой основной банк – «Альфа-банк» скатился в откровенное жлобство. Урезав выплаты бонусных милей Аэрофлота в 2 раза. Да да, теперь 1 миля аэрофлота в Альфабанке стоит 60 рублей… даже в Сбербанке она стоит 30! Ну да ладно.

Передо мной встал не легкий выбор: продолжать копить аэрофлот мили (сменив банк)  или отказаться от полумер и завести себе кэшбэк карту (опять же, сменив банк).

Допустим, я решу завести себе кэшбэк карту, что же мне могут предложить наши банки?

Попробуем разобраться, внимательно читая мелкий шрифт.

Все карты подобного типа можно условно разделить на те, что возвращают деньги и те, что возвращают суррогаты — “баллы”, “мили”, “очки”.

Как правило, суррогаты можно тратить далеко не везде и это их основной недостаток, с другой стороны, такие карты, обычно, дешевле в обслуживании и более щедры на возврат средств.

Обычные кашбэк карты возвращают реальные деньги… но не со всех покупок и не всегда.

Тонкости

Но слова и цифры из договоров сложно воспринимать в реалиях обычной жизни. Давайте проведем мысленный эксперимент и рассмотрим реалистичный вариант использования различных карт подобного типа.

Банки мы будем выбирать не все подряд, на все подряд у меня не хватит сил и терпения. Откровенный трэш, такой как «Тиньков Банк» (я считаю что он разорится вслед за Связным) и упырей из «Русского Стандарта» и «Хоум кредита» мы рассматривать тоже не будем.

Ну нет у меня доверия банку без офисов и банкам с заоблачными процентными ставками по кредитам. Нельзя верить крохоборам и жуликам.

Хотя кэшбэк карты у них есть, но личная неприязнь к этим банкам сильнее моей жадности (мой негативный взгляд на данные банки является моим сугубо личным оценочным суждением)…

Дабы все свести к жизненным реалиям мы оценим целесообразность владения той или иной картой для среднестатистической семьи из 2-х человек, живущей в Подмосковье и тратящей на продукты 15000 рублей в месяц (сумму с потолка взял не я, а ВЦИОМ, если что вопросы к ним). Исходя из трат на продукты, мы и будем рассчитывать эффективность владения кэшбэк картой.

Важное дополнение – я не рассматриваю вариант кредитных кэшбэк карт, потому как на текущих условиях кредитную карту может взять только умалишенный, и не надо апеллировать к грейс-периоду (время бесплатного пользования средствами). Брать кредит или кредитную карту на современных условиях – очень и очень плохая идея. Но если она у вас уже есть по докризисным условиям – вам повезло, и отказываться от нее не стоит.

Читайте также:  Тарифы мегафон ижевск и республика удмуртия в 2018 году

Сравнение

  1.       Первым пунктом будет идти карта, смысла владения которой я более не вижу.

Аэрофлот Бонус от Альфа-банка.

Теория пользования этих карт уже рассматривалась мною в отдельной статье. Если кратко – вы тратите деньги, получаете баллы и на эти баллы вы можете купить билет на самолет.

Стоимость  владения От 900р./год + 399р. за оформление, до 3500р./год
Возврат баллов согласно нашим условиям трат 3000 миль
Монетизация Покупка билетов за мили + деньги
Плюсы 500 миль – разовый подарок при открытии
Минусы Только за мили нельзя купить билет, очень долго копить на первый полет, новые условия начисления миль сделали карту бессмысленной

Вывод: Если учесть, что самый дешевый перелет аэрофлотом обойдется в 15000 аэрофлот-миль, то чтобы накопить на этот полет ЭТОЙ картой вам придется потратить 5 лет…  Альфа-банк, вы издеваетесь? Кому это вообще может быть интересно?  Этот же самый билет можно купить, сложив стоимость обслуживания этой карты за 3 года!  Самое смешное, что золотая карта тоже не сильно спасет ситуацию, так как в отличие от других банков, за “золото” альфа начисляет 1,35 мили за 60 рублей, против 1,5 миль за 30 рублей у остальных банков, ну а стоимость обслуживание возрастает заметно. Мораль — карту брать смысла нет, а если она уже есть, ее следует закрыть.

Сбербанк – будучи мастодонтом банковской системы, не мог не придумать свой собственный кэшбэк, с преферансом, бабушками и очередями. Но и как все продукты от Сбербанка он получился своеобразным.

 С одной стороны банк насыпает вам, Спасибо-баллы за любые виды трат, но не густо – 0,5% от суммы каждой покупки (слёзы).

Но не все так печально – на специальном сайте публикуют регулярные акции с перечнем магазинов и услуг где спасибо-баллы начисляются в разы щедрее, до 15% (например сейчас дают 15% баллов за еду в бургер кинг).

С другой стороны, использовать спасибо-баллы вы можете далеко не везде, но и перечень мест, где их можно потратить – своеобразный.  Хотя надо отдать должное, что перечень участников программы довольно широк и в онлайн и в реальной жизни.

Стоимость  владения От 0 рублей, услуга не зависит от карты и может быть активирована даже на бесплатную карту
Возврат баллов согласно нашим условиям трат От 900 баллов.
Монетизация 1  балл = 1 рублю в списке партнеров
Плюсы За счет акций, сумма возврата может быть больше в разы. Нулевая стоимость участия. Можно активировать для бесплатной карты
Минусы Тратить баллы можно только в определённом перечне мест

Вывод: Если учесть, что бонусная программа может быть подключена к любой карте, в том числе кобрендовой, а участие – бесплатно, можно однозначно рекомендовать «Спасибо от Сбербанка».

 Если среди партнеров, у которых можно потратить спасибо-баллы, есть интересующие вас магазины — услуга рекомендована.

Например, можно завести сбербанковскую Аэрофлот-Бонус карту с человеческими условиями.

  1.    Промсвязьбанк «Всё включено»

Карта появилась у банка не так давно, и при поверхностном взгляде она привлекательна, 5% кэшбэка с ЛЮБОЙ покупки, без ограничений, бесплатное обслуживание…

Ан нет. При внимательном изучении мелкого шрифта узнаем много нового:

  •         Плата за год стоит 1500 рублей или 150 рублей в месяц (занятная арифметика), но каждый следующий год или месяц бесплатен при условии, что у вас на счету остается 50000 рублей или средний месячный оборот денег превысил 30000 рубелей (снятие налички не в счет)
  •         То с чего мы получаем кэшбэк ограниченно 5-ю видами магазинов – топливо любого вида на любой заправке, одежда и обувь, супермаркеты и рестораны, авиабилеты, круизы, ж/д билеты, все для дома и ремонта. Выбрать можно что-то одно. Тип магазина определяется по MCC-коду, который есть в кассовом чеке. Тип магазина можно изменить в любой момент, но ИЗМЕНИТСЯ он только через 3 месяца
  •         Максимальная величина кэшбэка в месяц – 1000 рублей.

Попробуем посчитать.

Стоимость  владения 1500р./год (не будем кривить душой)
Возврат баллов согласно нашим условиям трат 9000 5400 настоящих рублей
Монетизация Возвращаются настоящие рубли, аж 5 %  3%
Плюсы Для солидных господ владение картой действительно бесплатно, кэшбэк – реальные деньги, а не суррогат. Выбор категорий трат, за которые начисляют деньги, широк и это не конкретные бренды а именно виды магазинов или услуг
Минусы Мелочное дурилово в рекламе продукта, зачем-то ограничивают места возможных трат, при наличии максимального лимита кэшбэка это глупо

Вывод: Не всегда понятно, какой MCC-код у данного конкретного магазина, но это мелочи.

В целом продукт довольно интересный, и если учесть что возвращают реальные деньги, а в категориях выбора магазинов дающих возврат денег есть “супермаркеты”, в целом эту карту можно рекомендовать для повседневных нужд. Главное что эта кэшбэк карта возвращает деньги с покупок продуктов питания!

У ВТБ24 есть и полноценные кэшбэк карты, но они кредитные, а так как кредитные карты мне не интересны, то и рассматривать их я не стал. Так же как и у Сбербанка, у ВТБ24 есть своя программа бонусных начислений – “Коллекция”.

Так же как и у Сбербанка программа может быть привязана у любой карте, и в зависимости от ее “статуса” происходит начисление бонусных баллов за каждые 20-50 потраченных рублей

Стоимость  владения сама услуга бесплатна, но бесплатные карты, у ВТБ24, только зарплатные
Возврат баллов согласно нашим условиям трат от 3600 баллов
Монетизация Оплата услуг банка или конкретных товаров на специальном сайте
Плюсы Может быть подключена к любой карте банка
Минусы Это не реальные деньги и тратить их можно только на определенном сайте

Вывод:  Если бы ВТБ24 сделал кэшбэк карту не только кредитной, это было бы хорошо. Но реальность такова, что дебетовым клиентам предлагается только суррогат с очень и очень узким кругом использования. Только ради этого заводить карту ВТБ24 смысла нет.

У банка «Открытие» есть много карт возвращающих как деньги, так и различные баллы, но для нас они все бесполезны. Карты возвращают по 3% либо с трат на бензин, либо с покупок за границей. Полезность обеих для меня сомнительна. Если актуальна покупка бензина, лучше выбрать Лукойл-карту, которая дает баллы для заправки, так как баллов в конечном итоге с Лукойл-карты получается больше.

Интересной остается только бонусная программа, вроде “Спасибо” от Сбербанка, только в данном случае баллы тратятся через сайт mnogo.ru. И привязка идет только к определенной карте.

Стоимость  владения 950р./год
Возврат баллов согласно нашим условиям трат 5454 балла
Монетизация Через сайт mnogo.ru
Плюсы сомнительны
Минусы Трата только через определённый сайт.

Вывод: Удивительно, как можно запороть хорошую идею. Сделать кэшбэк только по определённым категориям трат и не выделить наиболее востребованную – продукты питания.  Бонусная программа довольно ущербна, ввиду ограниченности областей применения бонусов. Хотя не так давно у «Открытия» можно было оформить карту БлюСкай, с полноценным кэшбэком, но больше она не выпускается.

  1.    Петрокоммерц (Не актуально, банк более не существует)

Данный банк также не стал заморачиваться с возвратом настоящих денег. Банк предлагает получить возврат денег на счет мобильного телефона.

Причем карта существует как в дебетовом, так и в кредитном исполнении, но кэшбэк с дебетовой карты 1%, а с кредитной 3% (при использовании заемных средств).

Стоимость  владения 500р. (за второй год 350 р.)
Возврат баллов согласно нашим условиям трат 1800 рублей
Монетизация Деньги приходят только на счет мобильного телефона
Плюсы Телефон есть почти у всех, и получить на него деньги – полезный плюс
Минусы Деньги нельзя потратить ни на что кроме разговоров,  а 1% это очень мало

Вывод: В принципе, на мой взгляд, не самая плохая карта из рассмотренных мною, но освободить от трат на телефон полностью она не сможет. Тем не менее – это хороший вариант для тех кто любит поболтать по телефону.

Это последний банк среди первой 10-ки самых крупных банков России. И последний в этом списке, у которого есть кэшбэк карты возвращающие настоящие деньги. Признаться я был в легком шоке и от сайта данного банка, и от прайс листа его услуг. Такое ощущение, что банк делает все возможное чтобы запутать клиента и не дать ему возможность осознать, во что же он вляпался.

Величина кэшбэка очень сильно зависит от статуса карты, кроме того кэшбэк может быть либо общим в виде 1% на любые траты, либо усиливаться “специализированным” кэшбэками по услугам общественного питания (рестораны, кафе до 10%) или бензозаправкам (до 3%).

В нашем случае, для трат на еду нам нужна самая обычная карта возвращающая 1% от стоимости трат на еду.

Стоимость  владения 1200р./год
Возврат баллов согласно нашим условиям трат 1800 рублей
Монетизация Возвращаются реальные деньги
Плюсы Возвращаются реальные деньги
Минусы Помимо солидной платы за обслуживание, есть масса других расходов, о них — ниже

Вывод: Юникредит — первый банк на моей памяти, который берет дополнительную плату за PayPass технологию в своих картах — 800 рублей в год дополнительно к стоимости карты. Так что надо быть очень внимательным при оформлении карты, чтобы дополнительные услуги по стоимости не превзошли возможную отдачу от карты.

ИТОГ

Вот собственно и все, на чем остановился мой взгляд. На данный момент среди крупных банков, заслуживающих внимания, дебетовые кэшбэк карты распространены слабо, чаще можно встретить кредитные кэшбэк карты. По сути, из банков первой десятки, реальные деньги по дебетовой кэшбэк карте можно получить только от двух банков. Все остальные предлагаю т суррогаты.

Отчасти это связано с нашим законодательством: дело в том, что возвращенные в виде кэшбэка деньги считаются доходом гражданина.

И тут надо или “подставить” клиента перед налоговыми органами и заставить его самостоятельно оплачивать 13% с кэшбэка, или выступить в качестве налогового агента и самостоятельно заплатить налог, но тогда расходы банка увеличатся дополнительно на 13% к величине кэшбэка.

Если же банк использует суррогаты, то “какбэ” выводит эти деньги из налогового контроля и все сводится к взаимозачетам между банком и организацией которая примет суррогатные деньги к оплате.

Что же касается взаимоотношений банков и клиентов то, к сожалению, в реальной жизни не все так гладко, и об этом явно говорят отзывы с сайта banki.ru. Основная причина недовольства банками у клиентов – весьма фривольное обращение с начислением бонусов/денег. То магазин не тот, то товар не этот.

 Как правило, кэшбэк и бонусы не начисляют за коммунальные платежи, штрафы, сборы, лотерейные билеты и прочее-прочее, банк может отказать в начислении бонусов при “злоупотреблении” клиентом услугой кэшбэк.

При этом ЧТО  такое “злоупотребление” расписано весьма нечетко и снабжено комментариями в духе “этот список не исчерпывающий и может быть дополнен”

Что выбрал ты?

Ну на данный момент я однозначно отказался от карты Аэрофлот-бонус от Альфа-банка. Так как на текущих условиях смысла владения этой картой нет. Количество миль которые я могу получить осуществляя траты этой картой – смехотворно. Заработать на бесплатный перелет в разумные сроки – теперь нельзя. Проще откладывать деньги которые тратятся на владение картой.

Решив, что суррогатные деньги это не совсем то что мне нужно, мне осталось выбирать только между Юникредитом и Промсвязьбанком. Проанализировав условия я решил что правила и тарифы карты “Все включено” от Промсвязьбанка  мне более интересны.

Прошу заметить! Это ни в коем случае не реклама, и я никого не призываю заводить данную карту! Я использую ее немногим больше месяца и пока не могу однозначно сказать, стоит она того чтобы ее заводить или нет. И если она не оправдает возложенных на нее ожиданий я обязательно об этом отпишусь.

На этом все!

У этой статьи есть продолжение посвященное кредитным кэшбэк картам.

Источник: http://i-howto.ru/cashbackcard.html

Обзор карт «Польза» и «Космос» «Хоум Кредит Банка» — универсальный кэшбэк

C 01.04.2018 г. Банк прекратил выпуск карт «Космос», и предлагает клиентам крайне похожую (Карта «Польза»), с полностью аналогичными условиями выпуска и обслуживания, пополнения и снятия наличных, кэшбэка, незначительую разницу в тарифах — мы отметим по тексту статьи (в основном, разница в начислении процента на остаток).

Объектом сегодняшнего обзора станут весьма интересные продукты: «Хоум Кредит Банка» — «Космос» и «Польза».

Казалось-бы, при неплохом проценте на остаток (больше чем по у Рокетбанка и РЕБ), страдает кэшбэк-программа 1% стандартного и 3% кэшбэка за траты в определенных категориях, да ещё и при начислении кэшбэка не реальными рублями, а бонусными баллами — не так привлекательны, а малое количество офисов банка и устройств самообслуживания затрудняют комфортное использование и ещё более отталкивают клиента от данного продукта, но… Немного забегая вперед, скажем что у карточек «Польза» и «Космос»  есть и весомые преимущества, в частности, программа лояльности, а кэшбэк, начисляемый баллами не так уж и плох, ввиду простой процедуры конвертации баллов в реальные рубли. Но, обо всем по порядку…
Плюсы и минусы мы не будем выделять в отдельные блоки, а прямо в тексте разметим их соответствующими пиктограммами…
плюсы,
минусы,
не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.

Читайте также:  Альфа банк iban code - что это и как работает?

Вот так банк презентует свою карту (видео позаимствовано с официального канала ХКФ-банка на YouTube)

Кэшбэк Неизбежен — Дебетовая Карта Польза Хоум Кредит

Акция! Оформи Карту «Польза» по ✪ пригласительной ссылке и получи лучшие условия и месяц безусловно бесплатного обслуживанияв подарок (обслуживание и далее может осуществляеться без взимания платы, читайте ниже).

Не забудьте после получения карты активировать её: для этого нужно пополнить карту на любую сумму, после чего — обратиться к менеджеру банка в офисе, либо позвонить в КЦ Банка по телефону 8 (495) 785-82-22, либо на сайте заполнить простую форму активации с смс-подтверждением (в любом из случаев дистанционной активации — держите под рукой паспорт, его данные понадобятся и на сайте, и при телефонном разговоре с консультантом).

Выпуск и обслуживание

Бесплатный выпуск именной карты стандарта Visa категории Platinum c чипом и функцией бесконтактной оплаты PayWave. Выпуск допкарты к существующему счету — 200 рублей.

Условия обслуживания Cosmos

Стоимость обслуживания: бесплатно весь первый год использования, далее — 99 рублей/месяц, или бесплатно, при выполнении любого условия:

  • неснижаемый остаток на СКС (специальном карточном счете) — 10 тыс. рублей, или;
  • объем покупок не менее 5 тыс. рублей в месяц.

Условия обслуживания Polza

С 30.05.2018г. банк улучшает условия, вводя первый месяц безусловно бесплатного обслуживания. Стоимость во второй и последующие годы — 99 рублей/месяц, или бесплатно, при выполнении одного из условий, аналогичных условиям по предыдущей карте.

Нельзя сказать, что «Хоум Кредит Банк» имеет широкую филиальную сеть с множеством офисов на город, но география банка широка и он представлен во многих городах России (пусть даже одним-двумя офисами на город).

Заказать карту Польза (онлайн заявка)

Для действующих клиентов банка

Если Вы являетесь действующим клиентом «ХКФ-Банка», Вы можете заказать изготовление дебетовой карты Пользав интернет-банке. Услугу доставки на дом банк не оказывает, получать карту будет необходимо в офисе.

Для новых клиентов

С недавнего времени посредством интернет заявки карту может заказать не только клиент банка — заказ возможен на сайте банка (см. партнерскую ссылку выше): заполнив краткую анкету, нужно дождаться звонка о готовности, и явиться в Банк только для получения. 

Анкетавыглядит следующим образом, вскоре после её заполнения с Вами свяжется представитель Банка.

Кэшбэк (карта «Польза»)

«Хоум Кредит» начисляет повышенный кэшбэк в размере 3% за траты в категориях Путешествия, Кафе и рестораны и АЗС. Максимальная сумма повышенного кэшбэка к выплате — 3000 рублей в месяц.

За все остальные покупки, банк начисляет стандартный кэшбэк в размере 1%, максимум 2000 рублей в месяц.

Банк решает — какой кэшбэк выплачивать (повышенный или стандартный) — исходя из кода принадленжности торговой точки: читайте — как можно узнать mcc код?

В отличии от подавляющего большинства банков, ХКФ-Банк начисляет кэшбэк за:
оплату связи;
оплату налогов, штрафов, комиссий;
оплату страховых взносов;
оплату счетов ЖКХ.

 

Кэшбэк начисляется баллами, но данные баллы легко конвертируются в интернет банке либо на специальном сайте программы польза (о нем — далее).

Обычно, за исключением акционных баллов по предложениям компаний партнеров, бонусные баллы начисляются в течение 5 дней с момента оплаты товаров/услуг, таким образом, в отличие от других карт с кэшбэком, не приходится ждать следующего месяца, чтобы получить положенный кэшбэк. При конвертации баллов, деньги поступают на счет карты в течение 10 рабочих дней с момента списания баллов в интернет банке.

С 01.07.2018 г. банк ввел минимальную сумму конвертации = 100 баллов.

Срок действия бонусных баллов — 1 год с момента зачисления. В случае, если в течение 12 месяцев баллы не будут конвертированы — они «сгорают».

Выясняем: зачем банку выплачивать кэшбэк.

Программа лояльности по Карте Польза от банка «Хоум Кредит»

Помимо стандартного (1%) и повышенного (3%) кэшбэка, у банка есть спецпредложения на покупки в магазинах-партнерах банка.

На сайте картапольза.рф Вы сможете найти подробный список действующих предложений.

Личный кабинет

Личный кабинет polza.homecredit.ru — вот где ещё можно найти список партнеров и личных предложений по кэшбэку, а так же посмотреть количество накопленных баллов и обменять их. Авторизация происходит по номеру телефона, привязанному к банковской карте. Паролем является дата Вашего рождения. Дополнительная верификация по коду в СМС-сообщении, присылаемом на телефон.

После авторизации, нам доступна информация о количестве баллов, статистика по накоплению и списанию баллов, покупках оплаченных баллами, а также о «сгорающих баллах». Ниже мы сможем увидеть список категорий и предложения по ним.

При наведении на конкретное предложение, можем увидеть подробности: процент кэшбэка, сроки и условия его начисления. Там же будет специальная ссылка для перехода в магазин-партнер (в случае, если это интернет-магазин). Еще чуть ниже — статистика начисления баллов по последним совершенным операциям.

Напротив каждой покупки есть кнопка «Вернуть деньги» — это и есть волшебная кнопка, которая спишет баллы в сумме, не более суммы покупки (менее-можно), и в течение нескольких дней на Ваш счет будут зачислены денежные средства. Банк присылает СМС о зачислении кэшбэка.

Разбираемся: начисляется ли на кэшбэк НДФЛ и нужно ли платить налог самому?

Процент на остаток (карта польза)

Процент: карта Космос

Ежедневно на входящий остаток денежных средств на СКС (специальном карточном счете), на сумму от 10 тыс. рублей до 300 тыс. рублей начисляются 6% годовых (ранее составлял 7,5 и 7%).

Процент: карта Польза

На любую сумму от 1 рубля до 300 тыс. рублей7% годовых при совершении на сумму 5000 рублей в отчетном периоде, проценты при несоблюдении этого условия — не начисляются.

По Космосу расчитанный ПНО (процент на остаток) выплачивается в «клиентский день» — либо 5, либо 15, либо 25 числа каждого месяца (зависит от даты заключения договора с банком), по Пользе — расчетный период строго равен календарному месяцу, проценты выплачиваются 1го числа месяца, следующего за отчетным.

Пополнение наличными и снятие наличных

Пополнить карты наличными без комиссии можно лишь в банкоматах собственной сети «ХКФ Банка», либо в отделениях банка.

Снятие наличных в собственной сети банкоматов — без комиссии. Также предусмотрена возможность снятия наличных без комиссии в «чужих» банкоматах, но не более 5 раз в месяц, шестое и последующие снятия — комиссия в размере 100 руб. / 3 EUR / 3 USD за каждую операцию.

Лимит на снятие денег без «отлежки» в 10 календарных дней с момента безналичного зачисления на счет — 600 тыс. рублей. Лимит вполне достойный, для человека, не озадачивающегося обналичкой крупных сумм. Дневной лимит — 500 тыс. рублей.

Входящие и исходящие Card2Card (c2c) переводы

«Карта Польза», так же как и «Космос» являются бесплатными card2card-донорами, позволяя «стягивать» с себя средства на карты иных банков.

С декабря 2017г. Банк отменяет комиссию за пополнение дебетовых карт с любых карт платежных систем Visa, MasterCard или МИР в интернет-банке (в мобильном приложении такой функционал пока не доступен). Деньги зачисляются на счет моментально.
Лимит в месяц – 300 тыс. рублей. Лимит одной операции –  150 тыс. рублей.

Входящие и исходящие межбанковские переводы с/на карту Польза

Как и в подавляющем большинстве банков, в Хоум Кредит не взимается комиссия за пополнение СКС (Специального Карточного Счета) межбанковским переводом.

«Хоум Кредит» не предлагает бесплатных межбанковских переводов, но стоит отметить довольно низкую комиссию за перевод — 10 руб. за платежку.

Особенности обслуживания

Платное смс информирование об операциях. Отмечено знаком , а не поскольку смс об операциях и так поступают на телефон, разница в бесплатном и платном СМС-информировании лишь в отсутствии суммы текущего остатка по счету.

Как интернет банк так и мобильное приложение (Android, iOS) — наличествуют и довольно функциональны. Единственное, что стоит отдельно отметить — баллы польза Вы сможете сконвертировать лишь в полноценном интернет банке (либо на сайте «Пользы»), в мобильных приложениях такой функционал пока отсутствует.

Банк в одностороннем порядке может менять тарифы и условия, уведомив клиента за 10 календарных дней до вступления изменений в силу.

Согласно 115 ФЗ, Банк вправе запрашивать любые подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций документы. В случае непредоставления документов – вправе отказать в проведение операций и отключить от ДБО.

Карта Польза — отзывы

Отзыв ФинСоветника (fin-tips.ru)

Задаетесь вопросом: «Заводить ли данную дебетовую карту? Нужна ли она?»
Отвечаем: онаоднозначно пригодится в Вашем кошельке, причем займет там довольно весомое место. Ключевыми причинами для этого являются:

  • кэшбэк 1% за весьма любопытные операции (страховки, налоги, мобильная связь);
  • высокие лимиты начисления cashback'а (2000 руб. — за обычные покупки и 3000 руб. за покупки в спец. категориях);
  • интересные предложения повышенного кэшбэка за покупки в магазинах партнерах;
  • высокий процент на остаток собственных средств (правда, на сумму > 10 тыс. рублей).

С точки зрения оптимального использования карты «Космос» вы можете рассмотреть следующие варианты:

  1. копилка, если у Вас нет более доходной карты.
  2. для оплаты страховок, комиссий, сборов, услуг ЖКХ.
  3. для крупных покупок по программе «Польза» (одежда, техника и электроника, товары для спорта и отдыха, авиа и жд билеты и оплата брони в гостиницах и т.д.).

Акция! Закажи Карту «Польза» по ✪ пригласительной ссылке и получи лучшие условия и месяц безусловно бесплатного обслуживанияв подарок (обслуживание и далее может осуществляеться без взимания платы, читайте выше).

Спасибо за внимание!

Источник: http://fin-tips.ru/fin_product/obzor-kart-polza-i-kosmos-xoum-kredit-banka—universalnyj-p22.html

Кэшбэк карта Тинькофф Алиэкспресс — в чём подвох, обман и развод?

Последнее время по всему интернету мелькает реклама Банка Тинькоф и особенно банковской кэшбэк карты Тинькофф Алиэкспресс, которую рекламирует даже сама торговая площадка Алиэкспресс. Недавно даже появилась возможность покупать товары в кредит на Алиэкспресс через Тинькофф банк.

Вся правда о карте Тинькофф Алиэкспресс:

На первый взгляд очень выгодные условия, часто предлагают более 50% кэшбэк с помощью карты Tinkoff Aliexpress за первую покупку на Алиэкспресс и далее 5% кэшбэк с каждой покупки, при этом можно паралельно (одновременно) пользоваться любым другим кэшбэк сервисом и там тоже получать кэшбэк.

Желающих получить карту Тинькофф очень много, ведь это атракцион невиданной щедрости и складывается впечатление что банк может разорится. Но не переживайте, банк Тинькофф не разорится, это очень надёжный банк, а вот клиенты этого банка действительно могут разорится.

Итак давайте разберёмся в чём подвох, обман и развод карты Тинькофф Алиэкспресс с кэшбэком:

1. Кэшбэк 57% только на первую покупку с помощью карты и кэшбэк максимум до 5000 руб. (даже если на 20 тыщ скупится, всёравно максимум 5000 руб дадут)

2. На остальные покупки 12% из которых 7%+ платит EPN, а 5% платит банк Тинькофф
3. Собственно 5% которые платит банк Тинькофф, можно потратить только на покупки на Алиэкспресс и минимум надо накопить 500 руб. чтоб что-то потратить (накапливается в виде баллов и далее при покупках на Алиэкспресс списываются баллы, получается купили на 1000 рублей и эти 1000 руб вернутся обратно на счёт после получения товара с Алиэкспресс и спишутся накопленные баллы, при этом потратить баллы можно если покупка не дороже чем у вас там накопилось баллов)
4. Банк Тинькоф даёт 5% кэшбэк по Алиэкспресс если заказать кредитную карту, а по дебетовой карте 2% кэшбэк (видимо расчёт на то, чтоб пользователь влез в кредит обеими ногами)
5. За другие покупки т.е не на Алиэкспресс, кэшбэк всего 1% (под вопросом есть ли ещё комиссии при оплате или снятии наличных с карты Тинькофф Алиэкспресс)
6. Непонятно по какому курсу будет конвертации из рублей в доллары при оплате на Алиэкспресс
7. Тарифы по карте Тинькоф Алиэкспресс: Условия кредита: По операциям покупок : 23,9—29,9% годовых По операциям получения наличных: 29,9—39,9% годовых Комиссия за операцию выдачи наличных: 390 ₽ (+2% если сумма превышает 100 000 руб.) Стоимость годового обслуживания: 990 ₽ СМС Банкинг (sms уведомления по операциям по карте): 59 рублей в месяц Платежи по кредиту: Минимальный платеж не более 8% от Задолженности, мин. 600 руб. Штраф за неоплату Минимального платежа: — первый раз 590 руб. — второй раз подряд 1% от Задолженности плюс 590 руб. — третий и более раз подряд 2% от Задолженности плюс 590 руб. Неустойка при неоплате Минимального платежа 19% годовых Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от Задолженности Плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности 390 руб.

Посмотреть полные условия по получению кредитной карты Тинькофф Алиэкспресс, можно на странице: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/aliexpress/

Оставить свой отзыв и почитать отзывы о карте Tinkoff Aliexpress можно ниже в комментариях.

Почему не нужно пользоваться кредитными картами от Банка Тинькофф Кредитные Системы (ТКС Банк / Tinkoff Bank): реальный (фактический) процент по всем кредитным картам Тинькофф, составляет от 40% до 80% годовых.

Во всех банках включая Тинькофф есть свои секреты, скрытые платежи, скрытые комиссии и в рекламе банков Вам об этом никто не расскажет, даже на сайтах самих банков, порой очень трудно найти все эти нюансы.

В принципе ничего удивительного что банк Тинькофф пытается заработать, так как в других банках кредитные условия не намного лучше (возможно на 5-10% выгоднее), а вот по поводу микрокредитов (всякие киоски по городу и предложения в интернете аля микрозайм), то там процентная ставка часто превышает 80% годовых.

Вывод: если нет денег, то вообще не стоит брать где либо кредит и в какой либо форме (рассрочка, в долг, займ, скинутся, и.т.д), так как кредит никогда вам не поможет, а только усугубит ваше финансовое и жизненное положение. Искать выгодный кэшбэк в банках не стоит, это пустая трата времени, так что лучше пользуйтесь обычными кэшбэк сервисами.

Читайте также:  Регистрация в личном кабинете ета через компьютер

«Не отдавай в рост брату твоему ни серебра, ни хлеба, ни чего-либо другого, что можно отдавать в рост; иноземцу отдавай в рост, а брату твоему не отдавай в рост, чтобы Господь Бог твой благословил тебя во всем, что делается руками твоими, на земле, в которую ты идешь, чтобы овладеть ею.» (Второзаконие, 23:19-20)

Источник: https://topcashback.ru/i.php?info=33

Карта с кэшбэком — 5 шагов как получить Cash Back

Какую карту с кэшбэком выбрать? Как получить карту с cash back? Какой кэшбэк у дебетовых и кредитных карт?

Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. Кредитные и дебетовые: классические, с бонусами, кэшбэком, начислением процента на остаток, мультивалютные. Как выбрать самый подходящий пластик? Чтобы удобным был, да ещё и выгодным.

На этот вопрос, я, Алла Просюкова, практикующий банковский консультант, отвечу в своей новой статье. Речь в ней пойдёт об одной из самых востребованных банковских карт — карте с кэшбэком.

Такой пластик, кроме набора классических функций и бонусов, позволяет своим держателям заработать до 5 тыс. руб. в месяц, не прилагая при этом никаких сверх усилий.

Хотите также? Читайте мою публикацию, она расскажет, как это сделать!

1. Карта с кэшбэком — получай деньги за покупки

Начать я хочу с главного определения темы — кэшбэк.

Такую операцию банки предлагают, как по кредиткам, так и по дебетовому пластику. В расчёт берут суммы средств, потраченных на покупки за месяц. От них устанавливается % возврата, который имеет дифференцированную шкалу.

Выбирать что-либо — дело сложное и хлопотное. Казалось бы, всё — определился, но опять откуда-то подкрадываются сомнения, из-за которых мы не решаемся принять окончательное решение.

Спешу вас успокоить! Любой выбор несложно сделать, если чётко знать главные критерии отбора. Банковские карты с кэшбэком не исключение.

Сегодня я предлагаю вашему вниманию 5 основных критериев их подбора.

Критерий 1. Размер кэшбэка

Величина кэшбэка в разных банках разная. Обычно она варьируется от 1 до 10% от затраченных на покупку средств. Зависит от категории покупок.

Минимальный % банковские организации дают обычно на все без исключения виды приобретаемых товаров и услуг. Категории с повышенным % возврата каждый банк определяет, исходя из своей маркетинговой политики.

Критерий 2. Обслуживание карты

Обслуживание банковских карт бывает 3 видов:

  • платное;
  • частично оплачиваемое;
  • бесплатное.

Вид зависит от условий, сформированных конкретным банком по определенному карточному продукту.

Подбирая банковский пластик, клиенты часто хотят не только карту с кэшбэком: их не в меньшей степени интересуют дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Многие финучреждения, представляя ту или иную карту, говорят о её бесплатном обслуживании. Будьте внимательны, знакомясь с тарифами! Обычно бесплатным бывает лишь первый год.

У некоторых банков бесплатность зависит от дополнительных требований. Например, наличие неснижаемого остатка.

Критерий 3. Тип карты

На сегодняшний день банки предлагают кэшбэк по большинству кредитных и дебетовых карт. Причём по отзывам держателей, кредитками с кэшбэком пользоваться выгоднее.

По двум причинам:

  1. По этому типу карт обычно процент возврата выше.
  2. Держатель не расходует свои средства. Покупки совершает на кредитные деньги (бесплатно, в рамках беспроцентного периода), получая при этом заявленный кэшбэк.

В это время свободные денежные средства могут работать, например, будучи размещенными в краткосрочный вклад.

Дебетовые карты интересны тем, что кроме условия возврата части стоимости от покупок, на остаток по ним могут начислять процент.

Критерий 4. Категории кэшбэка

Кредитные организации подразделяют кэшбэк по категориям. У некоторых банковских учреждений их насчитывается по 25-30 штук — супермаркеты, рестораны, развлечения, аптеки, кино, авиабилеты и т.п.

Многие банки разрешают держателям дебетового пластика самостоятельно выбирать категории, по которым они бы хотели получать повышенный % по возврату. Причём не просто выбирать, но и периодически их менять.

3. Как получить карту с кэшбеком — 5 подробных шагов

Получение кэшбэчного пластика практически ничем не отличается от оформления любой другой банковской карты.

Однако некоторые нюансы в этом процессе всё же имеются. Поэтому мой подробный пошаговый алгоритм придётся кстати многим.

Шаг 1. Определяемся с банком

Найти банк, предлагающий карты с кэшбэком, несложно. Воспользуйтесь поисковыми службами или сервисами сравнения.

Многие специализированные ресурсы типа Сравни.ру или Банки.ру. предлагают сравнение кредитных организаций и их основных продуктов. Посетите эти сайты, внимательно ознакомьтесь с информацией, сделайте предварительный выбор 2-3 наиболее приглянувшихся вам кредитных организаций.

Почитайте отзывы о карточных продуктах банков-кандидатов. Только спешу предостеречь, не стоит на 100% им доверять. Не секрет, что часть из них проплаченная.

Шаг 2. Выбираем карту

Обычно выбирая карту с кэшбэком, потенциальный клиент обращает основное внимание на % кэшбэка. Однако это не всегда оправдано. Высокий показатель возврата — ещё не залог наивыгоднейшего предложения.

Обращайте внимание не только на размер кэшбэка, но и на условия его предоставления: наличие ограничений и доптребований, стоимость обслуживания, перечень бонусных программ.

При выборе учитывайте свой образ жизни. Где-то я прочитала об очень интересном способе определить карту с выгодными категориями. Теперь я всегда им пользуюсь и предлагаю вам тоже его попробовать.

Обращайте внимание на стоимость обслуживания по пластику. Важно, чтобы её величина за год была ниже получаемого за этот же период кэшбэка.

Шаг 3. Оформляем заявку

Выбор пластика состоялся. Оформляем заявку.

Вариантов несколько:

  • онлайн на сайте финучреждения;
  • лично посетив банковский офис;
  • позвонив в контакт-центр банка.

Перед подачей заявки подготовьте паспорт. Его данные потребуются при заполнении анкеты.

Напоминаю, что по карточному продукту банки чаще всего не выдают всем нам привычный подписанный сторонами договор, так как эта операция проводится в рамках публичной оферты.

Чтобы публичная оферта вступила в силу, её следует акцептовать. Условиями предусмотрено, что отправка заявки — это и есть акцепт.

Такой подход значительно упрощает оформление карточных продуктов. Однако будьте внимательны: перед отправкой заявки прочитайте всю необходимую документацию, размещенную на сайте финучреждения.

Шаг 4. Забираем карту и совершаем покупки

Заявка одобрена. Через несколько дней карта будет готова. Сроки у всех банков разные: от 1 до 10 дней.

Если вам повезло и у вашего банка есть свой процессинговый центр, который производит изготовление пластиковых карт, то срок будет минимальным.

О готовности пластика банк пришлёт заявителю СМС. Останется только придти с паспортом в часы работы выбранного отделения и получить его.

Перед посещением банка позвоните и уточните необходимые документы, а также график работы

Шаг 5. Получаем кэшбэк

Карта получена. Остаётся только совершать покупки и в оговоренные сроки получать кэшбэк. Не забывайте об ограничивающих условиях по выплатам, конечно, если они предусмотрены.

4. Кто предлагает лучшие карты с кэшбэком — обзор ТОП-3 банков

Ещё древнегреческий поэт Гесиод сказал: «Время не любит, когда его тратят впустую».

Чтобы сберечь ваше время, я промониторила карточные продукты более 2-х десятков российских банков и выбрала из них 3 финучреждения, которые, по моему мнению, предлагают лучшие условия на карты с кэшбэком.

Знакомьтесь, выбирайте, заказывайте!

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — одна из самых известных кредитных организаций нашей страны, единственный российский банк, ведущий свою деятельность полностью онлайн. Это универсальное финучреждение для физических и юридических лиц. На начало 2017 клиентами банка стали более 5 млн чел.

Широкую известность Банк приобрел, прежде всего, благодаря своим карточным продуктам: дебетовым и кредитным картам. По состоянию на 01.08.2017 Банк занимает долю рынка кредитных карт РФ в размере 11,5%. Это позволяет ему занять 2 место среди участников российского рынка кредиток.

Банк предлагает различные виды банковских карт.

Кредитные карты на любой вкус, для любых целей сможет оформить любой желающий россиянин от 18 до 69 лет. Грейс период, разнообразные % ставки, немаленький возобновляемый лимит — особенности, которые сделали этот пластик популярным у потребителей.

Дебетовые карты — ещё один востребованный тинькоффский продукт. Кэшбэк, % на остаток, бесплатное оформление, бонусные программы, скидки от партнеров — основные их преимущества.

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк — выбрали более 255 тыс. представителей бизнеса и более 13,5 млн частных лиц.

Такое решение неслучайно. Широкая сеть отделений по всей территории РФ, многообразие предложений банковских продуктов и услуг, индивидуальный подход, конкурентоспособные ставки — это лишь некоторые причины.

Банк постоянно занимается разработкой новых продуктовых предложений. Полюбившиеся многим россиянам кредитная карта «100 дней без процента» — это тоже альфабанковский продукт.

Основные преимущества кредитки:

  • 100-дневный льготный период;
  • лимит до 300 тыс. руб.;
  • беспроцентное снятие налички;
  • быстрое оформление и получение;
  • удобный интернет-банкинг.

Смотрим видео от Альфа-Банка.

3) Совкомбанк

Совкомбанк замыкает сегодняшнюю подборку банков с лучшими предложениями по карточным продуктам. Это универсальный банк, имеющий в своём арсенале разнообразные вклады, кредиты, пластиковые карты.

Но наибольшую известность получила карта рассрочки от Совкосбанка — «Халва». Воспользоваться ей можно в 49 тыс. торговых точек партнёров Банка.

Без % использование «сладкого» пластика, длительный период рассрочки (до 12 мес.), бесплатное оформление и обслуживание делают карту весьма выгодной и желанной для многих граждан РФ.

Кроме карты рассрочки у Совкомбанка есть дебетовые карты с начислением процентов на остаток. При правильном подходе на этом можно неплохо заработать.

У всех 3 рассмотренных кредитных организаций есть интересные предложения карт с кэшбэком. В таблице представлены лучшие кредитки этого типа.

Предложения по кредитным картам с кэшбэком

5. Как заработать на картах с Cash Back — 4 реальных лайфхака

В процессе использования банковских карт с кэшбэком российские граждане подметили некоторые особенности, которые позволяют держателям заработать максимальный возврат.

Из множества советов мы отобрали 4 самых полезных, по нашему мнению, лайфхака и спешим поделиться ими с вами.

Лайфхак 1. Организуйте совместные покупки

«Один в поле не воин» — гласит народная мудрость. То есть любое дело проще делать сообща.

Чтобы гарантировано получить свой кэшбэк, опытные банковские клиенты советуют организовывать совместные покупки. Совместно закупаться можно с родственниками, друзьями, коллегами и соседями. Предложите помочь сделать покупки по их списку, оплатив всё со своей карты.

Можно пройтись по магазинам с родителями, теперь это не только приятно, но и экономит ваш бюджет

Причём для этой цели сгодится как дебетовая карта, так и кредитка.

Таким образом, вы увеличиваете сумму безналичных расходов и соответственно кэшбэк, а ваши партнеры по шоппингу экономят время на посещение торговых центров.

Лайфхак 2. Выбирайте карту, которая включает кэшбэк и другие бонусные программы

Вы хотите карту с кэшбэком. Промониторив пару-тройку банковских учреждений, находите банк, у которого самый высокий процент.

Однако высокий % — не гарантия самых выгодных условий. Я рекомендую выбирать, во-первых, карту с нужной категорией кэшбэка, во-вторых, прикрепленную к какой-либо бонусной программе.

Так вы убьёте двух зайцев: возврат деньгами заработаете и дополнительное вознаграждение в виде баллов, милей получите.

Не забывайте, что у бонусов ограниченный срок «годности». Выбирайте только те программы, результат от которых сможете использовать в ближайшее время.

Лайфхак 3. Подбирайте карту с подходящими категориями начисления

Большинство из нас, как только слышат о какой-либо бесплатности, а тем более о возврате денег, не раздумывая, берут предлагаемое. Ведь даром же! При этом мало кто интересуется условиями и другими возможными вариантами предложения.

В этом ничего плохого нет. Единственное, что я рекомендую в этом случае — быть более избирательными и брать только то, что действительно подходит лично вам.

Например, банком предлагается 3 карты с кэшбэком:

  • одна с повышенным возвратом за покупки в «Пятерочке»;
  • другая с увеличенным % кэшбэка по затратам в любых заведениях общепита;
  • третья с максимальным размером возврата 10% на расходы по заправке авто.

Прежде чем делать выбор, подумайте, какие траты вы делаете чаще. Если вы основные продукты покупаете в «Пятерочке», оформляйте банковскую карту именно с такими условиями.

Вы гурман и любитель ресторанной еды, часто питаетесь вне дома — карта с кэшбэком в этой категории — то, что вам наиболее выгодно.

А вот если вы не мыслите и одного дня без своего «железного коня», то карта с кэшбэком по расходам на АЗС вам очень пригодится.

Если не учитывать такие категории, то вероятнее всего, доход в виде возврата за покупки будет незначительным.

Лайфхак 4. Оформите дополнительные карты для семьи

Практически на любые банковские карты кредитные организации разрешают по заявлению держателя выпускать несколько (3-5 шт.) дополнительных карт.

Раздать вы их можете членам своей семьи. В этом случае по пластику, выпущенному с условием кэшбэка, расходы по основной и дополнительным картам суммируются, и возврат делается со всей суммы.

Однако решая пойти по такому пути, просчитайте, превысит ли кэшбэк плату за годовое обслуживание всего комплекта ваших пластиковых карточек. В противном случае от такой схемы пользы никакой.

6. Заключение

Карта с кэшбэком есть у большинства российских граждан-держателей банковского пластика. Это и понятно. Кто откажется от дополнительного пассивного дохода. Ведь на такие карты банк возвращает от 1 до 10% от затрат на покупки, оплаченные ими.

При правильном планировании своих расходов полученного кэшбэка хватит на оплату годового обслуживания самого пластика, да ещё останется на реализацию каких-то своих небольших желаний.

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных решений, выгодных вложений и высокого дохода! Ждём ваших комментариев и отзывов! Готовы ответить на любые вопросы по теме статьи! Ставьте лайки, делитесь публикацией в соцсетях!

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/kak-poluchit-kartu-s-keshbekom.html

Ссылка на основную публикацию